Управління грошима на iPhone 101

Цього тижня я пропоную ще один важливий спосіб, яким ви можете використовувати свої пристрої Apple, щоб покращити своє життя: управління грошима на iPhone.

У цій публікації я розповім про основи управління вашими фінансами на вашому iPhone. Я розбив це на чотири різні розділи, до яких, на мою думку, слід підходити в тому порядку, який я описав:

• Прочитайте про управління грошима на iPhone
• Знайдіть програми для бюджетування, які вам підходять
• Зробіть свої заощадження на iPhone
• Почніть інвестувати, використовуючи програми для управління грошима на iPhone

На мою думку, ви почнете повертати всю свою фінансову ситуацію, дотримуючись цих кроків. Усі це практичні речі, які кожен може спробувати, і жодна не буде коштувати вам занадто дорого. Ви можете дойти до кінця цієї публікації, не потребуючи нічого платити.

Крім того, я відчуваю, що потрібно сказати: мене не спонсорує жодна з книг чи програм, згаданих у цій публікації. Це ресурси, в які я вірю.

Гаразд, приступаємо!

Почніть читати про управління грошима на iPhone

Перш за все, я думаю, що кожен повинен прочитати хоча б одну книгу про особисті фінанси. А оскільки iPhone поставляється з програмою Books безкоштовно, ви можете прочитати будь-яку з цих книг про управління грошима на iPhone. Для тих, хто не хоче читати книгу, я також включив веб-сайт, який, на мою думку, майже так само гарний, як і книга для нарощування ваших знань з управління грошима.

Це перша книга, яку я прочитав про особисті фінанси, і вона справила величезний вплив на мої фінанси. Протягом кількох днів після прочитання цієї книги я відкрив свою першу кредитну картку, почав використовувати програму для складання бюджету та змінив свій банківський рахунок. І цього року, використовуючи інструменти, які я навчився з цієї книги, я нарешті відкрила пенсійний фонд.

Хоча я ненавиджу назву цієї книги (вона звучить так шахрайство), я думаю, що вона чудова завдяки своїй доступності. Раміт — дуже смішний і приземлений автор. Завдяки цій якості будь-кому будь-якого віку та будь-якого рівня кваліфікації легко познайомитися з цією книгою та дізнатися більше про управління грошима на iPhone.

Інша річ, яка мені подобається Я навчу тебе, як бути багатим наскільки це дієво. Ви не просто дізнаєтеся про такі речі, як процентні ставки та інфляція. Раміт розповість вам, у які банки вам слід користуватися, у кого відкривати ощадний рахунок, коли починати інвестувати на пенсію тощо. Якщо ви зовсім новачок, це дасть вам усі основи.

Мільйонер по сусідству це книга того самого автора книги Розум мільйонера. Обидві книги мають на меті поглянути на життя і звички мільйонерів, які здобули свій успіх, у спробі витягнути з їхнього життя стратегії, на яких можуть вчитися немільйонери.

Зізнаюся, ця книга не моя чашка чаю. Я думаю, що прагнення стати мільйонером не є найкращою мотивацією для більшості людей. Однак перспектива стати мільйонером, а також спосіб життя мільйонерів дуже інтригують багатьох людей. Якщо ви потрапили в цю групу, ця книга може дати вам багато мотивації.

Я думаю, що ця книга найкраще підкріплює свої твердження даними. Стенлі досліджував цей роман. Усе підкріплено даними, тому ви можете сприймати уроки близько до серця. Загальні ідеї в книзі стосуються звичок витрачати гроші та визначення пріоритетів ваших заощаджень та інвестицій.

Я б вважав цю книгу книгою для випускників Я навчу тебе бути багатим. Хоча він охоплює основи, він більше стосується формування звичок, які залишаться вам на все життя. Ця книга — це процес із дев’яти кроків, розроблений для покращення ваших фінансових звичок у всіх його аспектах.

Інструменти цієї книги використовувалися протягом останніх 20+ років. Існують також історії успіху людей, які змогли вийти на пенсію у віці тридцяти років, виконавши кроки, описані в цій книзі.

Хоча я думаю, що це малоймовірна мета для більшості людей, вона, безумовно, надихає. І це доказ того, що виконання роботи, викладеної в цій книзі, може позитивно вплинути на ваше життя. Якщо вам потрібні поради щодо стилю життя щодо управління грошима на iPhone, перегляньте цю.

Не в останню чергу це NerdWallet! І ні, NerdWallet — це не книга, але більшість із вас, напевно, це вже знали. Ні, NerdWallet — це веб-сайт і програма, які безкоштовні для використання.

NerdWallet, по суті, є дійсно хорошим онлайн-сайтом, який надає вам надійну фінансову інформацію. Думайте про це як про Вікіпедію за гроші. Ви можете знайти будь-яке питання про управління грошима на своєму iPhone і знайти відповідь на NerdWallet.

Сайт і додаток також містять інформацію про такі речі, як звички витрачати та інвестувати, хоча сайт, як правило, більш прагматичний. Він фокусується на таких речах, як порівняння кредитних карток, банківських рахунків тощо.

Знайдіть програми для бюджетування, які вам підходять

Далі у нас є програми для бюджетування. Якщо ви прочитаєте деякі з наведених вище книг, ви знайдете багато пропозицій ігнорувати програми для бюджетування на користь загальних звичок.

У той час як загальні звички корисні для деяких, багатьом людям (в тому числі і мені) виграють організованість і чіткість, які пропонує бюджет. Подібно до того, як деякі люди можуть залишатися у формі, покращуючи свої звички, а інші краще реагують на підрахунок калорій, від вас залежить, чи підходять вам програми для бюджетування.

Якщо ви зацікавлені в тому, щоб переглянути додаткові програми для бюджетування для управління грошима на iPhone, Я нещодавно написав пост з набагато більшою кількістю програм на вибір. Тож перевірте це, якщо вам потрібно більше варіантів, ніж три перераховані нижче!

Перший – YNAB, скорочення від You Need A Budget. Цей додаток дуже люблять, оскільки це, по суті, курс з особистих фінансів і програма для складання бюджету, об’єднані в одне ціле. Якщо ви хочете пропустити читання та перейти безпосередньо до бюджету, перегляньте YNAB.

Ця програма має різноманітний вміст, зокрема відео та текст. Тож вам не доведеться турбуватися про те, що ви нудьгуєте. Я рекомендую це читачам, які просто хочуть «єдину річ», яка допоможе їм покращити свій бюджет.

Одним з недоліків цієї програми є те, що вона не відстежує автоматично ваші фінансові рахунки. Ви не можете пов’язати його зі своїм банківським рахунком і спостерігати, як він автоматично оновлюється. Крім того, він платний, тому вам доведеться витрачати 84 долари на рік, щоб використовувати його. Знову ж таки, це покликане об’єднати всі ресурси в цій публікації в одну програму.

З іншого боку — Pocket Guard. Pocket Guard – це автоматизований додаток, тому ви можете пов’язати його зі своїми банківськими рахунками та автоматично відстежувати свої витрати та витрати.

Однак, на відміну від більшості програм автоматизованого бюджетування, Pocket Guard не є пасивним. Він постійно надсилає вам сповіщення, дає пропозиції на основі ваших витрат і намагається змусити вас використовувати ваші гроші.

Це робить його дуже потужним додатком. Якщо ви з тих людей, які не хочуть мати справу зі своїм бюджетом, Pocket Guard для вас. Це також допомагає знайти витрати, які слід скасувати. У цілому це чудовий інструмент для управління грошима на iPhone.

Нарешті, у нас є моя улюблена програма для управління грошима на iPhone, Daily Budget. Daily Budget є одним із найбільш затребуваних додатків у розділі особистих фінансів, тому вам потрібно не відставати від нього.

Я люблю це з цієї причини. Це допомагає мені займатися моїми грошима, виконуючи за мене всі обчислення та зберігання. Я не роблю жодних покупок, не зареєструвавши їх у цій програмі та не стежучи відповідно до оновлення бюджету.

Ця програма також була надзвичайною допомогою в розумінні моїх заробітків і встановлення довгострокових цілей заощаджень. Я настійно рекомендую його, якщо ви хтось, хто може залишатися достатньо дисциплінованим, щоб використовувати його.

Зробіть свої заощадження, щоб покращити управління грошима на iPhone

Після того, як ви почнете розуміти свій бюджет, наступний крок, який ви хочете зробити, — накопичувати заощадження. Останні дослідження показали, що 69% американців мають заощадження менше ніж 1000 доларів США, що значно нижче рекомендованого шестимісячного доходу.

Нарощування своїх заощаджень і підготовка до надзвичайних витрат має вирішальне значення для фінансового спокою. На щастя, вам не потрібен професійний фінансовий консультант. Наведені нижче програми допоможуть вам почати економити за допомогою управління грошима на iPhone.

Qapital був одним із перших додатків, які я спробував для збільшення своїх заощаджень, і досі є одним із найкращих. Він використовує простий триетапний метод, щоб допомогти вам автоматично досягти ваших цілей заощаджень.

Одне з перших речей, які ви робите під час налаштування програми, — це вибрати, чи хочете ви зберігати в одиночку чи в парі (ідеально підходить для партнерів).

Потім ви встановлюєте цілі заощаджень. Якщо ви ознайомитеся з наведеними вище ресурсами з управління грошима, ви зрозумієте, що накопичення шість місяців у надзвичайному фонді є пріоритетом номер один. Звідти ви можете додати такі речі, як заощадження на машину, медичні витрати, авансовий внесок тощо.

Нарешті, ви налаштуєте автоматизовані процедури в Qapital, щоб спростити управління грошима на iPhone. Ви можете додати прості правила, як-от округлення, додавання певної суми до ваших заощаджень, коли ви робите певну покупку тощо. Qapital спочатку додає до ваших цілей заощаджень, потім відкладає готівку на ваші постійні витрати, а решту залишає вам.

Якщо Qapital звучить як занадто багато роботи, тоді ви будете Digit. Digit — це програма, яка робить усе за вас. Ви пов’язуєте його зі своїм поточним рахунком, і він миттєво починає аналізувати ваші доходи, витрати та звички витрачати, щоб автоматично відкладати гроші, які ви ніколи не пропустите.

Ви можете думати про Digit як про фінансового радника з ШІ. Він використовує алгоритми, щоб знайти правильний час і суми, щоб заощадити для вас, щоб у вас ніколи не залишилося грошей через ваш ощадний рахунок.

Єдиним недоліком Digit є те, що його використання коштує 3 долари США на місяць, тому, якщо ви не економите принаймні стільки щомісяця, ви не будете беззбитковим. Однак для більшості людей ціна мінімальна. І якщо це допомагає вам покращити управління грошима на iPhone, то це окупається.

Вам довелося б спати під каменем, щоб до цього моменту не чути про Acorns. Однак, якщо ви не знаєте, Acorns — це програма, яка автоматично округляє ваші покупки та поміщає решту пенні/долари на інвестиційний рахунок.

Потім Acorns бере ці невеликі суми і починає інвестувати їх на фондовому ринку для вас. Ви просто обираєте агресивне портфоліо (підходить для людей до 35 років) або консервативне портфоліо (хороше для людей старше 35 років) і дозволяєте йому займатися рештою.

Оскільки ваші заощадження інвестуються на фондовому ринку, ви побачите кращі прибутки, ніж на стандартному ощадному рахунку. І оскільки суми, які ви переводите на заощадження, мабуть, невеликі, ви, ймовірно, навіть не помітите, що вони зникли.

Однак найбільшим недоліком Acorns є плата. Якщо у вас є менше 500 доларів США в Acorns, є велика ймовірність, що гонорари Acorns призведуть до будь-яких прибутків, які ви можете побачити. З цієї причини я рекомендую почати з Qapital до тих пір, поки у вас не буде заощаджень близько 1000 доларів, а потім перевести ці гроші на Acorns як альтернативу традиційному ощадному рахунку.

Зазначу, що Acorns є поганою альтернативою традиційному інвестиційному рахунку. Комісії та відсутність гнучкості означають, що ви майже завжди отримуватимете гіршу угоду, ніж інвестувати в акції по-старому. Однак у порівнянні зі звичайним ощадним рахунком, який пропонує близько 0,07% відсотків щороку, Acorns є кращим варіантом для управління грошима на iPhone.

Почніть інвестувати, використовуючи програми для управління грошима на iPhone

Останнє в нашій подорожі по управлінню грошима на iPhone – це інвестування. Після того, як ви створите надзвичайний фонд, що дорівнює шестимісячному доходу, ви захочете почати інвестувати свої гроші. Це допоможе вам заощадити на пенсію, досягти більших фінансових цілей і підвищити вашу фінансову безпеку.

Але інвестувати не завжди просто. Я вже писав пост про найкращі програми для інвестування для iPhone, які ви можете перевірити натиснувши тут. Нижче я включив кілька з тих програм, які значно спростять інвестування в iPhone.

«Learn» — це програма, яку я рекламував на AppleToolBox неодноразово, і не дарма. Це абсолютно безкоштовний додаток, створений, щоб допомогти таким людям, як ви, правильно почати свій шлях інвестування.

Програма проста: вона включає курси, уроки та вміст, який ви можете пройти. У міру просування ви дізнаєтеся більше про те, як інвестувати свої гроші в різні рахунки та активи.

Незалежно від того, чи ви вже знаєте основи, чи взагалі нічого не знаєте, ця програма допоможе вам розвинути свої знання щодо інвестування. Це важливо не тільки для підвищення вашої впевненості, але й для ефективного інвестування зі зниженим ризиком.

Додаток Square Cash (або Cash App, як його частіше називають) є одним з найпопулярніших додатків для інвестування на iPhone. І не дарма! Він надзвичайно простий у використанні, має мінімум 1 долар США і не стягує жодних зборів чи обмежень.

Додаток Cash також має деякі зручні функції, як-от інвестування в біткойн та аналітику в реальному часі. Якщо вас лякають традиційні інвестиційні фірми, такі як Fidelity або Vanguard, то Cash App може бути більш ніжним вступом до управління грошима на iPhone.

Нарешті, є Шваб. Schwab – це набагато більш традиційний додаток для інвестування. Це означає, що навчитися користуватися ними буде трохи складніше, ніж більшість інших програм, представлених у цій статті. Я насправді думаю, що інтерфейс досить поганий, на жаль.

Однак, якщо ви можете заглянути далі, Schwab — одне з найкращих місць для відкриття брокерського рахунку. Він майже не стягує комісій, майже не має мінімумів і дає змогу відстежувати ощадні/чекові/брокерські рахунки, які не належать до швабів. Крім того, ви можете відкрити загальний брокерський рахунок, пенсійний рахунок і навіть стандартний поточний рахунок.

Це робить Schwab універсальним варіантом для управління вашими грошима на iPhone. Можливо, вам доведеться трохи повчитися, щоб розпочати, але як тільки ви навчитеся, це чудовий варіант.

Скористайтеся перевагами управління грошима на iPhone вже сьогодні!

Можливість керувати грошима на iPhone змінює гру для всіх. Це робить інструменти високого профілю доступнішими. Найважливіший висновок – почати сьогодні – чим довше ви чекаєте, тим важче буде привести в порядок свої фінанси.

Щоб отримати додаткові поради, посібники та новини про все Apple, перегляньте решту блогу AppleToolBox!