Огляд Apple Card: давайте порівняємо його з конкурентами

Кредитній картці Apple майже два роки, а це означає, що зараз ідеальний час для перевірки Apple Card!

Гаразд, я можу трохи запізнитися на вечірку. Але я використовую Apple Card з моменту її запуску. Мені надали ранній доступ до неї і зробив це своєю першою кредитною карткою.

Після його використання я двічі збільшив свій кредитний ліміт, збільшив свій рейтинг з нуля до понад 700 і заробив понад 200 доларів США у вигляді кешбеку (близько 10 доларів США на місяць). Я використовував його для фінансування покупок Apple, виправлення помилкових покупок, і я навіть почав використовувати інші кредитні картки за цей час.

Іншими словами, мені подобається думати, що я досить добре розумію Apple Card. Не лише як технічний спеціаліст та студент із особистих фінансів, а й як відданий користувач.

Тому сьогодні я збираюся дати вам найкращий огляд Apple Card, який я можу. Я розгляну хороші і погані, конкуренцію та тих, хто зможе отримати від цього максимум користі.

Без зайвих розмов, давайте приступимо до цього!

Огляд Apple Card: основи

Щоб розпочати, я вирішив, що ми обговоримо основи. Це те, що я бачу як основи Apple Card. Якщо ви більше нічого не читаєте в цій публікації, прочитайте цей розділ!

Комісії та відсотки Apple Card

Перші дві речі, на які слід звернути увагу, перш ніж отримати нову кредитну картку, — це комісія та відсотки. Це має значення, тому що якщо комісія за кредитну картку переважає те, що ви збираєтеся заробити, використовуючи її, то вам, ймовірно, не варто її отримувати. Я дуже мало витрачаю гроші, тому отримую лише 150 доларів кешбеку на всі мої картки разом. Картка з щорічною платою в 200 доларів буде гірше, ніж дебетова.

Тож які комісії за Apple Card? Нічого!

Так, я радий розпочати свій огляд Apple Card, повідомивши вам, що Apple Card не стягує жодної комісії. Немає жодної комісії за реєстрацію або продовження використання. На цій картці також немає комісій за плани розстрочки, але про це за хвилину.

Однак, якщо ви пропустите платіж, вас, як і будь-яку іншу кредитну картку, вразять відсотки. Але я виявив, що Apple досить прощає в цій області; він встановив багато щедрих правил прощення на початку COVID, до яких було дуже легко зареєструватися.

Відсотки будуть відрізнятися залежно від вашого кредитного рейтингу, коли ви подаєте заявку. У мене не було кредитного рейтингу, коли я підписався на Apple Card, і моя поточна процентна ставка через два роки становить 21,999%.

Винагороди, які ви отримуєте з Apple Card

Це буде одна з найкоротших частин цього огляду Apple Card. Apple Card має надзвичайно просту програму винагород. Це виглядає так:

• Кешбек 1% на всі покупки, зроблені за допомогою фізичної Apple Card
• Кешбек 2% на всі покупки за допомогою Apple Card з Apple Pay
• Кешбек 3% на всі покупки, зроблені в Apple за допомогою Apple Card з Apple Pay
• Кешбек 3% у деяких компаніях, які використовують картку Apple Card з Apple Pay (ви можете знайти повний список цих компаній тут)

Apple називає свої винагороди з кешбеком «щоденними готівкою». Він додає готівку на вашу картку Apple Cash у програмі Wallet щоразу, коли покупка змінюється з «Очікує» на опубліковану. Зазвичай це займає один день у будні і припиняється у вихідні.

Ви можете використовувати свою щоденну готівку щоразу, коли користуєтеся Apple Pay, безкоштовно переказувати її до свого банку або, якщо ви схожі на мене, ви можете використовувати її для погашення балансу Apple Card.

Купуйте продукти Apple у розстрочку за допомогою Apple Card

Я коротко згадував про це раніше в цьому огляді Apple Card. Ви можете придбати продукти Apple з розстрочкою за допомогою Apple Card. Я зробив це, коли купив Apple Watch SE у вересні минулого року. Це було 300 доларів, тому Apple заблокувала 300 доларів на моєму балансі Apple Card і повертає приблизно 12 доларів наприкінці кожного місяця. Ці 12 доларів додаються до мого балансу за цей місяць, і я виплачую їх протягом наступного місяця.

Це зробило таку велику покупку, як Apple Watch, менш страшною, а ще кориснішою для великих покупок. Ви можете використовувати цю функцію для покупки MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone тощо.

Просто майте на увазі, що ліміт вашої Apple Card має бути більше, ніж ваша покупка. Ви не можете купити MacBook за 1000 доларів, якщо у вас є лише 500 доларів США на вашій Apple Card. І якщо у вас є 1200 доларів США на вашій Apple Card, покупка MacBook за 1000 доларів США з розстрочкою зменшить ліміт Apple Card до 200 доларів. З кожним місяцем він буде трохи збільшуватися, але все ж це важливо знати.

Керування балансом Apple Card

Як не дивно, я думаю, що це найголовніший момент мого огляду Apple Card. Керувати своїм балансом на Apple Card надзвичайно просто та зрозуміло. Я чув, як люди кажуть, що багато інших програм дозволяють легко погасити кредит на мобільному пристрої. Однак мій досвід показує, що жодна з них не є настільки впорядкованою чи простою, як Apple Card.

Ви керуєте балансом Apple Card з програми Wallet, торкнувшись Apple Card. Там ви можете точно побачити, що ви заборгували до кінця місяця, ваш поточний баланс, ваш доступний баланс, які ваші відсотки залежатиме від того, що ви платите, від усіх ваших транзакцій, від можливості зв’язатися зі службою підтримки Apple Card – все правильно там.

Найкраще в цьому — проста мова, яку використовує Apple Card. Немає ніякої двозначності щодо того, що ви повинні платити, коли і які наслідки будуть, якщо ви не заплатите. У мене є інші картки, які використовують більш розпливчасті терміни, тому важко визначити, що ви повинні заплатити, а що ви можете заплатити.

Якщо ви новачок у кредитних картках, ця функція робить Apple Card чудовою початком.

Унікальні можливості Apple Card

Є кілька інших функцій цієї кредитної картки, про які я хотів коротко згадати в цьому огляді Apple Card.

По-перше, Apple Card виготовлена ​​з титану. Це металева картка. Час від часу це виглядає дивно, особливо під час запуску в 2019 році. Крім того, розміщення смужки на картці є зворотним від будь-якої іншої картки, що завжди бентежить касирів.

По-друге, процес активації. Активація Apple Card схожа на активацію AirTags або AirPods. Ви тримаєте свій iPhone біля листівки, в якій надходить ваша Apple Card. Це запустить анімацію на вашому iPhone, яка проведе вас через процес активації.

По-третє, Apple Card тепер можна використовувати між членами сім’ї! я написав цілий пост на цьому останньому тижні, який охоплює все, що вам потрібно знати. Суть полягає в тому, що ви можете додати дітей, дорослих і партнерів до своєї Apple Card. Це означає, що ви можете поділитися своїм балансом і разом збільшувати свій кредит.

Огляд Apple Card: чого не вистачає?

Звичайно, це не всі хороші новини в цьому огляді Apple Card. Є кілька областей, де Apple Card не вистачає. Давайте швидко розглянемо це.

Бонус за реєстрацію

Apple не пропонує і ніколи не пропонувала бонус за реєстрацію для Apple Card. Якщо у вас ніколи раніше не було кредитної картки, це може здатися неважливим. Однак бонуси за реєстрацію є важливою частиною культури кредитних карток. Багато людей вибирають кредитні картки, тому що вони пропонують кращий бонус за реєстрацію, ніж альтернативу.

Я припускаю, що Apple не запропонувала бонус за реєстрацію, тому що їм це не потрібно було. Apple Card, ймовірно, досить популярна і без неї. Так навіщо віддавати зайві гроші?

На момент написання цього огляду Apple Card я не можу уявити, що Apple коли-небудь запропонує винагороду за реєстрацію за цю картку. Проте я бачу, що певні розпродажі та пропозиції є ексклюзивними для користувачів Apple Card. Наприклад, розпродаж Cyber ​​Monday може бути обмежена користувачами Apple Card або щось подібне.

Моніторинг кредитного рейтингу

Ще одна важлива функція, яку ви не знайдете в цьому огляді Apple Card, - це моніторинг кредитного рейтингу. Монітор кредитного рейтингу сьогодні є досить звичним явищем. Чорт, у мене навіть є такий у деяких моїх банківських програмах, які не пов’язані з кредитами чи позиками.

Це досить проста функція для реалізації. І враховуючи, що Apple Card продається як «здорова» альтернатива більшості кредитних карток, я вважаю пропуск монітора трохи дивним.

Apple досить суворо дотримується конфіденційності і дає зрозуміти, що вони не хочуть збирати занадто багато ваших даних. Можливо, це продовження? Хто знає!

Більше способів отримати 3%

Нарешті, я хотів би, щоб було більше способів отримати бажані 3% щоденних готівкових коштів. Хоча Apple має кілька партнерських відносин з роздрібними продавцями, які пропонують 3% кешбеку (читайте тут), переважно обмежується Apple.

Це означає, що ця карта 1%/2%/3% більше схожа на картку 1,75%. Я впевнений, що більшість людей купують нові речі від Apple не частіше одного-двох разів на рік. Якщо чесно, Apple повертає вам 3% від підписок Apple, які ви оплачуєте за допомогою Apple Card. Я отримую 3% від своїх рахунків за iCloud та Apple Music.

Єдиний магазин, який я регулярно відвідую, який пропонує 3% назад на Apple Card, — це Walgreens. І я зізнаюся, я не думаю, що був у CVS з тих пір, як Walgreens почав це пропонувати. Тож якщо Apple чи Walgreens слухають – це має значення для нас, користувачів Apple Card! Дайте нам більше шансів під 3%!

Огляд Apple Card: як вона протистоїть конкурентам

Гаразд, це все негативне для цього огляду Apple Card. Тепер ми подивимося, як Apple Card порівнює зі своїми конкурентами. Існує набагато більше кредитних карток, ніж я збираюся згадати в цій публікації. Але якщо читати (і на моєму власному досвіді), це найбільш порівняні картки з кредитною карткою Apple.

Картка Citi Double Cash

Картка Citi Double Cash є надзвичайно популярною кредитною карткою. І не дарма! Це проста картка, яка повертає вам 2% на все. Ви отримуєте 1% за покупки і ще 1% при погашенні балансу. Якщо ви щомісяця повністю сплачуєте залишок (це обов’язково!!!), ви завжди отримаєте 2% назад.

Ці 2% означають, що ви отримаєте приблизно такий же кешбек, як і з Apple Card. І якщо ви живете в регіоні, де Apple Pay є рідкістю, ви заробляєте більше за допомогою картки Citi Double Cash.

Крім того, ця карта дуже проста. Використовуйте його для оплати продуктів, газу та рахунків, підтримуйте свій баланс щомісяця, і щомісяця ви будете отримувати постійний кешбек у розмірі 2%.

Картка Discover it Cash Back

Іншою популярною кредитною карткою є карта Discover it Cash Back. Це значно складніше, ніж Apple Card, але і ваш потенціал повернення грошей набагато вищий.

З цією карткою ви отримуєте 1% назад на всі покупки як необмежений мінімум. Однак у деяких категоріях ви можете отримати 5% назад. Ви можете зробити цю знижку 5% на покупки в Amazon, конкретних продуктових магазинах, ресторанах, заправках і PayPal. Ваші покупки в розмірі 5% обмежені та скидаються кожен квартал.

Я думаю, що ця опція в нашому огляді Apple Card трохи менш схожа на Apple Card. Однак, якщо ваша людина хоче багато думати про покупки за допомогою кредитної картки, ви можете використовувати цю картку, щоб максимізувати свою віддачу.

Картка Amazon Prime

Картка Amazon Prime – це карта, яка в мене була вже кілька місяців, хоча я повільно її отримав. Amazon роками сунув мені в обличчя цю картку. Але я завжди чув, що потрібно уникати кредитних карток, які стосуються роздрібного продавця, тому я дотримувався цього.

Але одного дня я побачив, що Amazon пропонує значний бонус за реєстрацію. Тож я трохи почитав про це в Інтернеті й зрозумів, що він мало чим відрізняється від Apple Card, незважаючи на те, що він специфічний для роздрібної торгівлі.

І я був дуже задоволений цим! Картка Amazon Prime повертає вам 5% від усіх ваших покупок на Amazon. Якщо я не купую бакалію чи товари ручної роботи, я роблю покупки на Amazon. Тому щомісяця за допомогою цієї картки я приношу досить велику частину готівки. Досить того, що я часто замовляю товари з Amazon, нічого не платячи.

Як і Apple Card, карта Amazon Prime дозволяє фінансувати певні покупки на Amazon. Це трохи технічніше, ніж з Apple Card. Ціни на продукти впливають на те, що і на який термін ви можете фінансувати продукти.

Але в цілому, я вважаю, що ця картка чудова! Додаток простий у використанні, а нагороди важко перемогти. І якщо ви купуєте продукти Apple у Amazon, а не в Apple, це перевершує Apple Card як картку для покупки продуктів Apple.

Картка Blue Cash Preferred Card від American Express

Як і карта Amazon Prime Store, карта Blue Cash Preferred надає вам набагато більшу винагороду за повернення грошей. Однак ви будете обмежені певними категоріями.

Зокрема, ви можете отримати до 6% назад за допомогою цієї картки. Але це лише в супермаркетах США (до яких не входять супермаркети, такі як Walmart або Target) і обмеження після того, як ви витратите 6000 доларів США за рік. Ви також можете отримати 6% назад на певні потокові сервіси.

При покупці транзиту та газу ви можете отримати 3% кешбеку. Кожна інша покупка повертає вам лише 1%. За винятком перших шести місяців використання цієї картки, які дозволяють отримувати 20% назад від покупок Amazon.com. Однак ці обмеження на 20% після того, як ви заробите 200 доларів назад.

Ця картка не має щорічної комісії за перший рік, але після цього стягується щорічна комісія в розмірі 95 доларів США. Ви можете повернути це, лише збільшуючи покупки в супермаркеті.

Коротше кажучи, це карта з великими (хоча й складними і специфічними) винагородами з поверненням грошей. Щоб максимізувати переваги, знадобиться багато керування, що робить його надійною альтернативою Apple Card для тих, хто не проти працювати.

Огляд Apple Card: чи варто отримувати Apple Card?

Це підводить нас до останнього розділу нашого огляду Apple Card. Тут ми збираємося обговорити, для кого насправді призначена Apple Card.

Я вважаю, що ви можете стверджувати, що Apple Card є життєздатною практично для будь-кого. Припустимо, що у вас є iPhone. Однак певні фактори визначають, наскільки (чи мало) ви отримаєте вигоду від цієї кредитної картки. Тож давайте подивимося, як ці фактори впливають на ваше право!

Чи є Apple Pay звичайним явищем там, де ви живете?

По-перше, вам слід подумати, чи є Apple Pay звичайним явищем там, де ви живете. Чим частіше це зустрічається, тим частіше ви збираєтеся отримати ці 2% кешбеку.

Я жив у кількох районах США і помітив, що західне узбережжя (особливо PNW), здається, найбільше пропонує Apple Pay. Однак інші райони США, як-от південь, пропонують Apple Pay не так часто. Це швидше новинка, ніж надійна функція.

Також корисно подумати, якими магазинами ви користуєтеся найчастіше. Наприклад, багато популярних продуктових мереж, таких як Walmart і HEB, взагалі не пропонують Apple Pay. Якщо ви відвідуєте ці магазини, ви будете обмежені до 1% кешбеку за кожне відвідування.

Це важлива міркування, оскільки використання Apple Pay може перетворити ваш огляд Apple Card з позитивного на негативний. Повернення 1% — це досить сумно в порівнянні з іншими картками, тому я б не розглядав цю картку, якщо ви рідко будете використовувати Apple Pay.

Ви багато подорожуєте?

Ще один фактор, який слід враховувати в цьому огляді Apple Card, це те, як часто ви подорожуєте. Досить часто кредитні картки дають чудові винагороди за подорожі. Однак Apple Card не пропонує жодних переваг, пов’язаних із подорожами.

Ви не отримуватимете миль, поїздок або додаткових стимулів повернення готівки за подорожі з Apple Card. Єдиною справжньою перевагою для подорожей є те, що він не стягуватиме з вас додаткових зборів за користування ним на міжнародному рівні.

Але саме це, безумовно, не робить Apple Card ідеальною для мандрівників. Це не означає, що ви не повинні отримувати Apple Card. Я б просто подумав про те, щоб поєднати його з проїзною карткою, якщо ви людина, яка регулярно літає.

Чи є ви та члени вашої родини відданими користувачами Apple?

Хоча я вважаю, що Apple Card має місце в руках фанатиків, які не є Apple, я був би помилкою опустити це в моєму огляді Apple Card. Apple Card надає найбільше переваг тим, хто вже заблокований в екосистемі Apple.

По-перше, вам потрібно мати iPhone, щоб навіть мати право на Apple Card. По-друге, є багато функцій Apple Card, від яких ви не зможете скористатися, якщо ви не часто користуєтесь Apple.

Прикладом цього є нещодавнє додавання Сімейство Apple Card. Ця функція дозволяє користувачам однієї сім’ї iCloud ділитися своєю Apple Card між партнерами та утриманцями. Якщо ви єдина людина у вашій родині з iPhone, ви не можете використовувати цю функцію.

Ви часто купуєте в Apple Store?

Останній момент, на який варто звернути увагу, це 3% кешбеку. Здебільшого це виключно для покупок від Apple. Якщо ви регулярно не купуєте продукти, програми та підписки Apple, ви не побачите, що ця винагорода окупається дуже часто.

Як згадувалося раніше, інші роздрібні продавці пропонують 3% повернення на покупки Apple Card. А саме Walgreens і Nike. В іншому випадку Apple Card – це в першу чергу карта з кешбеком 1%-2%.

Ключовою перевагою використання Apple Card в Apple Store є варіанти фінансування. Ви можете придбати продукти Apple, використовуючи план розстрочки з Apple Card. І для більшості людей це єдиний спосіб зробити щось подібне можливим.

Якщо єдиний зв’язок з брендом Apple – це iPhone, і ви не збираєтеся його змінювати, тоді, можливо, вам краще вибрати іншу картку. Принаймні, так вважає цей огляд Apple Card.

Огляд Apple Card: середній варіант для шанувальників Apple

І це все! Це все, що я маю сказати щодо цього огляду Apple Card. І, наскільки мені відомо, це все, що ви повинні знати, перш ніж зареєструватися.

Підводячи підсумок, я вважаю, що Apple Card чудово підходить для тих, хто любить прості, без надмірностей і штрафів, розумні кредитні картки з поверненням готівки. Ті, хто більш підкований у фінансовому плані або менше підключений до екосистеми Apple, ймовірно, можуть знайти кращий варіант деінде. Але для більшості відданих користувачів Apple, я думаю, це чудовий варіант.

Це все на сьогодні! Щоб отримати додаткові огляди, новини та все про Apple, перегляньте решту блог AppleToolBox.

Побачимось наступного разу!