Správa peněz na iPhone 101

Tento týden přináším další důležitý způsob, jak můžete pomocí zařízení Apple zlepšit svůj život: Správa peněz na iPhone.

V tomto příspěvku se budu zabývat základy správy vašich financí na vašem iPhone. Rozdělil jsem to do čtyř různých částí, o kterých si myslím, že by se k nim mělo přistupovat v pořadí, které jsem popsal:

• Přečtěte si o správě peněz na iPhone
• Najděte aplikace pro rozpočtování, které vám vyhovují
• Ušetřete na iPhonu
• Začněte investovat pomocí aplikací pro správu peněz na iPhone

Podle mého názoru začnete měnit celou svou finanční situaci tím, že budete postupovat podle těchto kroků. Všechno jsou to praktické věci, které si může vyzkoušet každý, a žádná vás nebude stát příliš mnoho. Můžete se dostat až na konec tohoto příspěvku, aniž byste museli za cokoli platit.

Také mám pocit, že je třeba říci: Nejsem sponzorován žádnou z knih nebo aplikací zmíněných v tomto příspěvku. To jsou zdroje, kterým věřím.

Dobře, jdeme do toho!

Začněte číst o správě peněz na iPhone

Za prvé, myslím, že každý by si měl přečíst alespoň jednu knihu o osobních financích. A protože iPhone je dodáván s aplikací Knihy zdarma, můžete si na iPhonu přečíst kteroukoli z těchto knih o správě peněz. Pro ty, kteří nechtějí číst knihu, jsem také zahrnul webovou stránku, o které si myslím, že je téměř stejně dobrá jako kniha pro budování vašeho know-how v oblasti řízení peněz.

Toto je první kniha, kterou jsem četl o osobních financích, a měla obrovský dopad na mé finance. Během několika dní po přečtení této knihy jsem otevřel svou první kreditní kartu, začal používat aplikaci pro rozpočtování a změnil svůj bankovní účet. A letos jsem s využitím nástrojů, které jsem se naučil z této knihy, konečně otevřel penzijní fond.

I když nesnáším název této knihy (zní to tak podvodně), myslím si, že je skvělý kvůli své přístupnosti. Ramit je velmi vtipný a přízemní autor. Tato kvalita usnadňuje komukoli bez ohledu na věk nebo úroveň dovedností dostat se do této knihy a dozvědět se více o správě peněz na iPhone.

Další věc, kterou miluji Naučím vás, jak být bohatý jak je akční. Nebudete se jen učit o věcech, jako jsou úrokové sazby a inflace. Ramit vám řekne, které banky byste měli využít, u koho byste si měli založit spořicí účet, kdy byste měli začít investovat do důchodu a tak dále. Pokud jste úplný začátečník, toto vám dá všechny základy.

Milionář od vedle je kniha od stejného autora knihy Mysl milionáře. Obě knihy si kladou za cíl podívat se na životy a zvyky milionářů, kteří se sami vydělali, ve snaze vytáhnout z jejich životů strategie, ze kterých se mohou poučit i nemilionáři.

Přiznám se, že tato kniha není můj šálek čaje. Myslím, že snaha stát se milionářem není pro většinu lidí tou nejlepší motivací. Nicméně vyhlídka stát se milionářem, stejně jako životní styl milionářů, je pro mnoho lidí velmi zajímavý. Pokud jste se v této skupině našli, může vám tato kniha poskytnout velkou motivaci.

To, co podle mě tato kniha umí nejlépe, je podložit svá tvrzení daty. Stanley provedl svůj výzkum při psaní tohoto románu. Vše je podloženo daty, takže si lekce můžete vzít k srdci. Zastřešující myšlenky v knize se točí kolem utrácení a upřednostňování vašich úspor a investic.

Tuto knihu bych považoval za „absolventskou“. Naučím tě být bohatý. I když pokrývá základy, jde spíše o budování návyků, které vám vydrží po celý život. Tato kniha je devítikrokový proces navržený ke zlepšení vašich finančních návyků ve všech jeho aspektech.

Nástroje v této knize byly používány více než 20 let. Existují také úspěšné příběhy jednotlivců, kteří mohli odejít do důchodu ve svých třiceti letech poté, co následovali kroky uvedené v této knize.

I když si myslím, že je to pro většinu lidí nepravděpodobný cíl, rozhodně je to inspirující. A je to důkaz toho, že práce, kterou tato kniha nastiňuje, může mít pozitivní dopad na váš život. Pokud chcete rady ohledně životního stylu pro správu peněz na iPhone, podívejte se na tuto.

V neposlední řadě je NerdWallet! A ne, NerdWallet není kniha, ale to už asi většina z vás věděla. Ne, NerdWallet je webová stránka a aplikace, které lze používat zdarma.

NerdWallet je v podstatě opravdu dobrá online stránka věnovaná poskytování solidních finančních informací. Představte si to jako Wikipedii za peníze. Na svém iPhone si můžete vyhledat jakoukoli otázku týkající se správy peněz a najít odpověď na NerdWallet.

Web a aplikace také obsahují informace o věcech, jako je utrácení a investování, ačkoli web je obecně pragmatičtější. Zaměřuje se na věci, jako je porovnávání kreditních karet, bankovních účtů atd.

Najděte aplikace pro rozpočtování, které vám vyhovují

Jako další tu máme aplikace pro rozpočet. Pokud si přečtete některé z výše uvedených knih, najdete spoustu návrhů, jak ignorovat rozpočtové aplikace ve prospěch obecných návyků.

Zatímco obecné návyky jsou pro některé dobré, spousta lidí (včetně mě) těží z organizace a přehlednosti, kterou rozpočet nabízí. Stejně jako se někteří lidé mohou udržovat ve formě zlepšením svých návyků a jiní lépe reagují na počítání kalorií, bude záležet na vás, zda jsou pro vás rozpočtové aplikace vhodné.

Pokud se chcete podívat na další rozpočtové aplikace pro správu peněz na iPhone, Nedávno jsem napsal příspěvek s mnohem více aplikacemi na výběr. Zkontrolujte si to, pokud chcete více možností než tři uvedené níže!

První na řadě je YNAB, zkratka pro You Need A Budget. Tato aplikace je oblíbená, protože je to v podstatě kurz osobních financí a rozpočtová aplikace zabalená do jednoho. Pokud chcete přeskočit čtení a přejít přímo k rozpočtování, podívejte se na YNAB.

Tato aplikace přichází s různými druhy obsahu, včetně videa a textu. Nemusíte se tedy bát, že byste se nudili. Doporučuji to čtenářům, kteří chtějí jen „tu jednu věc“, která jim pomůže zlepšit rozpočet.

Jednou z nevýhod této aplikace je, že automaticky nesleduje vaše finanční účty. Nemůžete jej propojit se svým bankovním účtem a sledovat, jak se automaticky aktualizuje. Navíc je placený, takže za jeho používání budete muset utratit 84 $ každý rok. Opět však platí, že je to určeno ke kondenzaci všech zdrojů v tomto příspěvku do jedné aplikace.

Na druhém konci věcí je Pocket Guard. Pocket Guard je automatizovaná aplikace, takže ji můžete propojit se svými bankovními účty a automaticky sledovat své výdaje a výdaje.

Na rozdíl od většiny automatizovaných rozpočtových aplikací však Pocket Guard není pasivní. Neustále vám zasílá upozornění, předkládá návrhy na základě vašich výdajů a snaží se vás přimět, abyste zacházeli s vašimi penězi.

Díky tomu je velmi výkonná aplikace. Pokud jste typ člověka, který se chce vyhnout řešení svého rozpočtu, Pocket Guard je pro vás. Také vám pomůže najít výdaje, které byste měli zrušit. Všeobecně je to skvělý nástroj pro správu peněz na iPhone.

Nakonec tu máme moji oblíbenou aplikaci pro správu peněz na iPhone, Daily Budget. Denní rozpočet je jednou z nejvíce zapojených aplikací v sekci osobních financí, takže s ní budete muset držet krok.

Z tohoto důvodu to miluji. Udržuje mě to v kontaktu s mými penězi, zatímco za mě dělá veškerou matematiku a skladování. Nenakupuji, aniž bych se přihlásil do této aplikace a podle toho sledoval aktualizaci svého rozpočtu.

Tato aplikace byla také obrovskou pomocí při pochopení mých výdělků a stanovení dlouhodobých cílů úspor. Vřele to doporučuji, pokud jste někdo, kdo dokáže zůstat dostatečně disciplinovaný, abyste jej používali.

Vybudujte své úspory, abyste zlepšili správu peněz na iPhone

Jakmile začnete chápat svůj rozpočet, dalším krokem, který budete chtít provést, je nahromadění úspor. Nedávné studie ukázaly, že 69 % Američanů má naspořeno méně než 1 000 USD – což je mnohem méně než doporučený příjem za šest měsíců.

Vybudování úspor a připravenost na nouzové výdaje je pro finanční klid zásadní. Naštěstí nepotřebujete profesionálního finančního poradce. Níže uvedené aplikace vám pomohou začít šetřit prostřednictvím správy peněz na iPhone.

Qapital byla jedna z prvních aplikací, které jsem zkoušel pro zvýšení svých úspor, a stále je to jedna z nejlepších. Využívá jednoduchou metodu tří kroků, která vám pomůže automaticky dosáhnout vašich cílů úspor.

Jednou z prvních věcí, kterou uděláte při nastavování aplikace, je výběr, zda chcete uložit sólo nebo jako pár (ideální pro partnery).

Poté si stanovíte cíle úspor. Pokud si přečtete výše uvedené zdroje správy peněz, budete vědět, že úspora nouzového fondu na šest měsíců je prioritou číslo jedna. Odtud můžete přidat věci, jako jsou úspory za auto, léčebné výlohy, záloha atd.

Nakonec si v Qapitalu nastavíte automatické rutiny, aby byla správa peněz na iPhonu snadná. Můžete přidat jednoduchá pravidla, jako je zaokrouhlování nahoru, přidání určité částky k vašim úsporám při určitém nákupu a tak dále. Qapital nejprve přidá k vašim cílům úspor, poté odloží hotovost na vaše fixní výdaje a zbytek nechá na vás.

Pokud Qapital zní jako příliš mnoho práce, pak budete Digit. Digit je aplikace, která udělá vše za vás. Propojíte jej se svým běžným účtem a okamžitě začne analyzovat vaše příjmy, výdaje a utrácecí návyky, aby automaticky odložil peníze stranou, o které nikdy nepřijdete.

Digit si můžete představit jako finančního poradce AI. Využívá algoritmy k nalezení správných časů a částek, které vám ušetří, takže díky spořícímu účtu nikdy nebudete bez peněz.

Jedinou nevýhodou Digitu je, že jeho používání stojí 3 dolary měsíčně, takže pokud každý měsíc neušetříte alespoň tolik, nevyrovnáte se. Pro většinu lidí jsou však náklady minimální. A pokud vám to pomůže zlepšit správu peněz na iPhone, pak se to platí samo.

Museli byste spát pod kamenem, abyste o Žaludech do této chvíle neslyšeli. V případě, že to nevíte, Acorns je aplikace, která automaticky zaokrouhluje vaše nákupy a vkládá zbývající haléře / dolary na investiční účet.

Žaludy pak tyto malé částky vezme a začne je za vás investovat na burze. Stačí si vybrat agresivní portfolio (dobré pro lidi do 35 let) nebo konzervativní portfolio (dobré pro lidi 35+) a nechat ho, aby se postaral o zbytek.

Vzhledem k tomu, že vaše úspory jsou investovány na akciovém trhu, uvidíte lepší výnosy než na standardním spořicím účtu. A protože částky, které přesouváte na úspory, jsou pravděpodobně malé, pravděpodobně si ani nevšimnete, že jsou pryč.

Největší nevýhodou Acorns jsou však poplatky. Pokud máte v Acorns méně než 500 $, je velká šance, že poplatky Acorns sníží jakékoli zisky, které můžete vidět. Z tohoto důvodu doporučuji začít s Qapital, dokud nebudete mít úspory kolem 1 000 $, a poté tyto peníze přesunout na Acorns jako alternativu k tradičnímu spořicímu účtu.

Měl bych poznamenat, že žaludy jsou špatnou alternativou k tradičnímu investičnímu účtu. Poplatky a nedostatek flexibility znamenají, že téměř vždy dostanete horší nabídku než investování do akcií způsobem staré školy. Ve srovnání s typickým spořicím účtem, který každý rok nabízí přibližně 0,07% úrok, je Acorns lepší volbou pro správu peněz na iPhone.

Začněte investovat pomocí aplikací pro správu peněz na iPhone

Poslední na naší cestě za správou peněz na iPhone jsou investice. Poté, co si vytvoříte nouzový fond rovnající se šestiměsíčnímu příjmu, budete chtít začít investovat své peníze. To vám pomůže spořit na důchod, větší finanční cíle a zvýšit vaše finanční zabezpečení.

Investování však není vždy jednoduché. Již dříve jsem napsal příspěvek o nejlepších investičních aplikacích pro iPhone, na který se můžete podívat kliknutím sem. Níže jsem zahrnul několik z těch aplikací, které podstatně zjednoduší investování do iPhone.

‘Learn’ je aplikace, kterou jsem propagoval na AppleToolBox více než jednoua z dobrého důvodu. Je to zcela bezplatná aplikace vytvořená tak, aby pomohla jednotlivcům, jako jste vy, správně zahájit svou investiční cestu.

Aplikace je přímočará: Obsahuje kurzy, lekce a obsah, který můžete dokončit. Jak budete postupovat, dozvíte se více o tom, jak investovat své peníze do různých účtů a aktiv.

Ať už znáte základy nebo nevíte vůbec nic, tato aplikace vám pomůže vybudovat vaše investiční know-how. To je důležité nejen pro zvýšení vašeho sebevědomí, ale také pro efektivní investování se sníženým rizikem.

Aplikace Square Cash (nebo Cash App, jak je běžněji známá), je jednou z nejoblíbenějších investičních aplikací na iPhone. A z dobrého důvodu! Používá se velmi snadno, má minimálně 1 $ a neúčtuje si žádné poplatky ani neukládá žádné limity.

Aplikace Cash má také některé elegantní funkce, jako je investování do bitcoinů a statistiky v reálném čase. Pokud jste někdo, koho děsí tradiční investiční společnosti jako Fidelity nebo Vanguard, pak může být aplikace Cash jemnějším úvodem do správy peněz na iPhone.

Nakonec je tu Schwab. Schwab je mnohem tradičnější investiční aplikace. To znamená, že bude o něco obtížnější naučit se používat než většina ostatních aplikací uvedených v tomto článku. Ve skutečnosti si myslím, že rozhraní je bohužel dost špatné.

Pokud se však můžete podívat přes to, Schwab je jedním z nejlepších míst k otevření makléřského účtu. Neúčtuje si téměř žádné poplatky, nemá téměř žádná minima a umožňuje vám propojit sledování spořicích/kontrolních/zprostředkovatelských účtů jiných než Schwab. Navíc si můžete otevřít obecný makléřský účet, důchodový účet a dokonce i standardní běžný účet.

Díky tomu je Schwab all-in-one možností pro správu peněz na iPhone. Možná budete muset trochu studovat, abyste mohli začít, ale jakmile to pochopíte, je to skvělá volba.

Využijte možnosti správy peněz na iPhone ještě dnes!

Schopnost provádět správu peněz na iPhone je změna hry pro každého. Díky tomu jsou vysoce dostupné nástroje dostupnější. Největším řešením je začít dnes – čím déle budete čekat, tím těžší bude dát své finance do pořádku.

Další tipy, návody a novinky o všem Apple, podívejte se na zbytek blogu AppleToolBox!