Rahanhallinta iPhone 101:ssä

Tällä viikolla esitän toisen tärkeän tavan, jolla voit käyttää Apple-laitteita elämäsi parantamiseen: Rahanhallinta iPhonessa.

Tässä viestissä käsittelen taloutesi hallinnan perusteita iPhonellasi. Olen jakanut tämän neljään eri osaan, joita minun mielestäni tulisi lähestyä kuvailemassani järjestyksessä:

• Lue rahanhallinnasta iPhonessa
• Löydä sinulle sopivia budjettisovelluksia
• Kerää säästöjäsi iPhonessa
• Aloita sijoittaminen käyttämällä iPhonen rahanhallintasovelluksia

Mielestäni alat kääntää koko taloudellista tilannettasi toisinpäin seuraamalla näitä ohjeita. Ne ovat kaikki käytännöllisiä asioita, joita kuka tahansa voi kokeilla, eikä mikään maksa sinulle liikaa. Pääset tämän viestin loppuun ilman, että sinun tarvitsee maksaa mistään.

Lisäksi minusta tuntuu, että se on sanottava: mikään tässä viestissä mainituista kirjoista tai sovelluksista ei sponsoroi minua. Nämä ovat resursseja, joihin uskon.

Selvä, mennään asiaan!

Aloita lukeminen rahanhallinnasta iPhonessa

Ensinnäkin mielestäni jokaisen tulisi lukea ainakin yksi kirja henkilökohtaisesta taloudesta. Ja koska iPhonen mukana tulee ilmaiseksi Kirjat-sovellus, voit lukea mitä tahansa näistä rahanhallintaa koskevista kirjoista iPhonessa. Niille, jotka eivät halua lukea kirjaa, olen lisännyt myös verkkosivuston, joka on mielestäni melkein yhtä hyvä kuin kirja rahanhallintaosaamisen kehittämiseen.

Tämä on ensimmäinen kirja, jonka luin henkilökohtaisesta rahoituksesta, ja sillä oli valtava vaikutus talouteeni. Muutaman päivän kuluessa tämän kirjan lukemisesta olin avannut ensimmäisen luottokorttini, alkanut käyttää budjettisovellusta ja vaihtanut pankkitilini. Tänä vuonna tästä kirjasta oppimieni työkalujen avulla avasin vihdoin eläkerahaston.

Vaikka vihaan tämän kirjan nimeä (se saa sen kuulostamaan niin huijaukselta), mielestäni se on loistava saavutettavuutensa vuoksi. Ramit on erittäin hauska ja maanläheinen kirjailija. Tämän ominaisuuden ansiosta kenen tahansa iästä tai taitotasosta riippumatta on helppo päästä tähän kirjaan ja oppia lisää rahanhallinnasta iPhonessa.

Toinen asia, josta pidän Opetan sinulle kuinka olla rikas kuinka toimiva se on. Et vain aio oppia sellaisista asioista kuin korot ja inflaatio. Ramit kertoo mitä pankkeja kannattaa käyttää, kenelle säästötili kannattaa avata, milloin kannattaa aloittaa sijoittaminen eläkkeelle ja niin edelleen. Jos olet täysin aloittelija, tämä antaa sinulle kaikki perusasiat.

Naapurissa oleva miljonääri on kirjan saman tekijän kirja Miljonäärimieli. Molemmat kirjat pyrkivät tarkastelemaan itsetehtyjen miljonäärien elämää ja tapoja yrittääkseen vetää heidän elämästään strategioita, joista ei-miljonäärit voivat oppia.

Kieltämättä tämä kirja ei ole minun teekuppini. Mielestäni miljonääriksi pyrkiminen ei ole paras motivaatio useimmille ihmisille. Kuitenkin mahdollisuus tulla miljonääriksi sekä miljonäärien elämäntavat ovat erittäin kiehtovia monille ihmisille. Jos löydät itsesi tähän ryhmään, tämä kirja voi antaa sinulle paljon motivaatiota.

Mielestäni tämä kirja tekee parhaiten tukensa väitteilleen datalla. Stanley teki tutkimuksensa kirjoittaessaan tämän romaanin. Kaiken taustalla on data, joten voit ottaa oppitunnit sydämeesi. Kirjan kattavat ideat pyörivät kulutustottumusten ja säästöjen ja sijoitusten priorisoinnin ympärillä.

Pitäisin tätä kirjaa "valmistuneena" kirjana Opetan sinut olemaan rikas. Vaikka se kattaakin perusasiat, se on enemmänkin sellaisten tapojen luomista, jotka kestävät koko eliniän. Tämä kirja on yhdeksän vaiheinen prosessi, joka on suunniteltu parantamaan taloudellisia tottumuksiasi kaikilta osin.

Tämän kirjan työkaluja on käytetty yli 20 vuoden ajan. On myös menestystarinoita henkilöistä, jotka pääsivät eläkkeelle 30-vuotiaana noudattamalla tämän kirjan vaiheita.

Vaikka se on mielestäni epätodennäköinen tavoite useimmille ihmisille, se on varmasti inspiroivaa. Ja se on todiste siitä, että tämän kirjan hahmottelemalla työn tekemisellä voi olla myönteinen vaikutus elämääsi. Jos haluat elämäntapaan liittyviä neuvoja rahanhallintaan iPhonessa, katso tämä.

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä on NerdWallet! Ja ei, NerdWallet ei ole kirja, mutta useimmat teistä luultavasti tiesivät sen jo. Ei, NerdWallet on verkkosivusto ja sovellus, jotka ovat molemmat ilmaisia.

NerdWallet on pohjimmiltaan todella hyvä online-sivusto, joka on omistettu tarjoamaan sinulle vankkaa taloudellista tietoa. Ajattele sitä rahan Wikipediana. Voit etsiä minkä tahansa rahanhallintakysymyksen iPhonellasi ja löytää vastauksen NerdWalletista.

Sivustolla ja sovelluksella on myös tietoa muun muassa kulutus- ja sijoitustottumuksista, vaikka sivusto on yleensä pragmaattisempi. Se keskittyy asioihin, kuten luottokorttien, pankkitilien jne. vertailuun.

Löydä sinulle sopivia budjettisovelluksia

Seuraavaksi meillä on budjettisovelluksia. Jos luet joitain yllä olevista kirjoista, löydät paljon ehdotuksia budjetointisovellusten huomiotta jättämisestä yleisten tapojen hyväksi.

Vaikka yleiset tavat ovat hyviä joillekin, monet ihmiset (mukaan lukien minä) hyötyvät budjetin tarjoamasta järjestelystä ja selkeydestä. Samalla tavalla kuin jotkut ihmiset voivat pysyä kunnossa parantamalla tottumuksiaan ja toiset reagoivat paremmin kalorien laskemiseen, riippuu siitä, ovatko budjettisovellukset sinulle sopivia.

Jos olet kiinnostunut katsomaan lisää budjetointisovelluksia rahanhallintaan iPhonessa, Kirjoitin äskettäin postauksen paljon enemmän sovelluksia, joista valita. Joten tarkista se, jos haluat enemmän vaihtoehtoja kuin alla luetellut kolme!

Ensimmäinen on YNAB, lyhenne sanoista You Need A Budget. Tämä sovellus on rakastettu, koska se on pohjimmiltaan henkilökohtainen rahoituskurssi ja budjetointisovellus, joka on kääritty yhdeksi. Jos haluat ohittaa lukemisen ja siirtyä suoraan budjetointiin, tutustu YNABiin.

Tämä sovellus sisältää monenlaista sisältöä, kuten videoita ja tekstiä. Joten sinun ei tarvitse huolehtia kyllästymisestä. Suosittelen tätä lukijalle, joka haluaa vain "sen yhden asian", joka auttaa heitä parantamaan budjettiaan.

Yksi tämän sovelluksen haitoista on, että se ei seuraa automaattisesti taloustilejäsi. Et voi linkittää sitä pankkitiliisi ja katsoa sen päivittyvän automaattisesti. Lisäksi se on maksettu, joten sinun on käytettävä 84 dollaria vuodessa käyttääksesi sitä. Jälleen on kuitenkin tarkoitus tiivistää kaikki tämän viestin resurssit yhdeksi sovellukseksi.

Asian toisessa päässä on Pocket Guard. Pocket Guard on automatisoitu sovellus, joten voit linkittää sen pankkitileihisi ja seurata automaattisesti kulujasi ja kulujasi.

Toisin kuin useimmat automatisoidut budjetointisovellukset, Pocket Guard ei kuitenkaan ole passiivinen. Se lähettää sinulle jatkuvasti ilmoituksia, tekee kulutukseesi perustuvia ehdotuksia ja yrittää saada sinut käyttämään rahaa.

Tämä tekee siitä erittäin tehokkaan sovelluksen. Jos olet sellainen, joka ei halua käsitellä budjettiasi, Pocket Guard on sinua varten. Se auttaa myös löytämään kulut, jotka sinun pitäisi peruuttaa. Kaiken kaikkiaan tämä on loistava työkalu rahanhallintaan iPhonessa.

Lopuksi meillä on suosikkisovellukseni rahanhallintaan iPhonessa, Daily Budget. Daily Budget on yksi henkilökohtaisen rahoitusosion eniten osallistuvista sovelluksista, joten sinun on pysyttävä sen mukana.

Rakastan sitä tästä syystä. Se pitää minut mukana rahojeni kanssa samalla, kun teen kaiken laskennan ja tallennuksen puolestani. En tee ostoksia kirjautumatta tähän sovellukseen ja katsomatta budjettiani päivittyvän vastaavasti.

Tämä sovellus on myös ollut valtava apu tulojeni ymmärtämisessä ja pitkän aikavälin säästötavoitteiden asettamisessa. Suosittelen sitä, jos olet joku, joka pysyy kurinalaisena käyttääkseen sitä.

Kerää säästöjäsi parantaaksesi rahanhallintaasi iPhonessa

Kun olet alkanut ymmärtää budjettiasi, seuraava askel, johon haluat pyrkiä, on säästöjen kerääminen. Viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että 69 prosentilla amerikkalaisista on alle 1 000 dollarin säästöjä, mikä on selvästi alle kuuden kuukauden suositustulon.

Säästöjen kerääminen ja hätäkuluihin varautuminen on taloudellisen mielenrauhan kannalta kriittistä. Onneksi et tarvitse ammattitaitoista talousneuvojaa. Alla olevat sovellukset auttavat sinua aloittamaan säästämisen iPhonen rahanhallinnan avulla.

Qapital oli yksi ensimmäisistä sovelluksista, joita yritin kasvattaa säästöjäni, ja se on edelleen yksi parhaista. Se käyttää yksinkertaista kolmivaiheista menetelmää, joka auttaa sinua saavuttamaan säästötavoitteesi automaattisesti.

Yksi ensimmäisistä asioista, joita teet määrittäessäsi sovellusta, on valita, haluatko tallentaa yksin vai parin kanssa (täydellinen kumppaneille).

Sitten asetat säästötavoitteesi. Jos luet yllä olevat rahanhallintaresurssit, tiedät, että kuuden kuukauden hätärahaston säästäminen on prioriteetti numero yksi. Sieltä voit lisätä esimerkiksi autosäästöjä, sairauskuluja, käsirahaa jne.

Lopuksi määrität automaattiset rutiinit Qapitalissa, jotta rahanhallinta iPhonessa on vaivatonta. Voit lisätä yksinkertaisia ​​sääntöjä, kuten pyöristyksen, tietyn summan lisäämisen säästöihisi, kun teet tietyn ostoksen, ja niin edelleen. Qapital lisää ensin säästötavoitteitasi, asettaa sitten käteistä kiinteisiin kuluihisi ja jättää loput sinulle.

Jos Qapital kuulostaa liian suurelta työltä, teet numeroita. Digit on sovellus, joka tekee kaiken puolestasi. Linkität sen sekkitilillesi, ja se alkaa välittömästi analysoida tulojasi, menojasi ja kulutustottumuksiasi asettaakseen automaattisesti syrjään rahaa, jota et koskaan menetä.

Voit ajatella Digitiä tekoälyn taloudellisena neuvonantajana. Se käyttää algoritmeja löytääkseen oikeat ajat ja summat säästääksesi sinulle, jotta rahasi eivät koskaan lopu säästötilisi takia.

Digitin yksi haittapuoli on, että sen käyttö maksaa 3 dollaria kuukaudessa, joten jos et säästä vähintään yhtä paljon kuukaudessa, et aio tehdä nollatulosta. Useimmille ihmisille kustannukset ovat kuitenkin minimaaliset. Ja jos se auttaa sinua parantamaan rahanhallintaasi iPhonessa, se maksaa itsensä takaisin.

Sinun täytyy nukkua kiven alla, jotta et olisi kuullut Acornsista tässä vaiheessa. Jos et kuitenkaan tiedä, Acorns on sovellus, joka pyöristää ostoksesi automaattisesti ja siirtää jäljellä olevat pennit/dollarit sijoitustilille.

Acorns ottaa sitten nämä pienet summat ja alkaa sijoittaa niitä osakemarkkinoille puolestasi. Valitset vain aggressiivisen portfolion (sopii alle 35-vuotiaille) tai konservatiivisen portfolion (sopii yli 35-vuotiaille) ja annat sen hoitaa loput.

Koska säästösi sijoitetaan osakemarkkinoille, näet paremman tuoton kuin tavallisella säästötilillä. Ja koska säästöihin siirtämäsi summat ovat oletettavasti pieniä, et todennäköisesti edes huomaa, että ne ovat poissa.

Acornsin suurin haittapuoli on kuitenkin maksut. Jos sinulla on alle 500 dollaria Acornsissa, on hyvä mahdollisuus, että Acornsin palkkiot syövyttävät mahdollisesti saamasi voitot. Tästä syystä suosittelen, että aloitat Qapitalilla, kunnes sinulla on noin 1 000 dollaria säästöjä, ja siirrät sitten rahat Acornsiin vaihtoehtona perinteiselle säästötilille.

Minun on huomattava, että Acorns on huono vaihtoehto perinteiselle sijoitustilille. Maksut ja joustavuuden puute tarkoittavat, että saat melkein aina huonomman tarjouksen kuin sijoittamalla osakkeisiin vanhan koulun tapaan. Verrattuna tyypilliseen säästötiliin, joka tarjoaa noin 0,07 % korkoa joka vuosi, Acorns on parempi vaihtoehto rahanhallintaan iPhonessa.

Aloita sijoittaminen käyttämällä iPhonen rahanhallintasovelluksia

Viimeinen askel iPhonen rahanhallinnassamme on sijoittaminen. Kun olet kerännyt kuuden kuukauden tuloja vastaavan hätärahaston, haluat alkaa sijoittaa kätesi. Tämä auttaa sinua säästämään eläkettä, suurempia taloudellisia tavoitteita varten ja lisää taloudellista turvallisuuttasi.

Sijoittaminen ei kuitenkaan aina ole yksinkertaista. Olen kirjoittanut aiemmin postauksen parhaista sijoitussovelluksista iPhonelle, jonka voit tarkistaa klikkaamalla tästä. Alla olen sisällyttänyt muutamia niistä sovelluksista, jotka tekevät iPhoneen sijoittamisesta huomattavasti yksinkertaisempaa.

"Learn" on sovellus, jota olen mainostanut AppleToolBoxissa enemmän kuin kerran, ja hyvästä syystä. Se on täysin ilmainen sovellus, joka on suunniteltu auttamaan sinua kaltaisia ​​henkilöitä aloittamaan sijoitusmatkansa oikein.

Sovellus on suoraviivainen: se sisältää kursseja, oppitunteja ja sisältöä, jonka voit suorittaa. Kun edistyt, opit lisää rahojesi sijoittamisesta erilaisille tileille ja omaisuuseriin.

Osaatpa jo perusasiat tai et tiedä yhtään mitään, tämä sovellus auttaa sinua rakentamaan sijoitusosaamistasi. Tämä ei ole tärkeää vain itseluottamuksesi parantamiseksi, vaan myös tehokkaan ja pienemmän riskin sijoittamiseksi.

Square Cash App (tai Cash App, kuten se yleisemmin tunnetaan) on yksi suosituimmista sijoitussovelluksista iPhonessa. Ja hyvästä syystä! Se on erittäin helppokäyttöinen, sen vähimmäishinta on vain 1 dollari, eikä se veloita maksuja tai aseta rajoituksia.

Cash Appissa on myös joitain siistejä ominaisuuksia, kuten Bitcoin-sijoittaminen ja reaaliaikainen näkemys. Jos olet joku, jota perinteiset sijoitusyhtiöt, kuten Fidelity tai Vanguard, pelkäävät, Cash App voi olla lempeämpi johdatus rahanhallintaan iPhonessa.

Lopuksi on Schwab. Schwab on paljon perinteisempi sijoitussovellus. Tämä tarkoittaa, että sen käytön oppiminen on hieman vaikeampaa kuin useimmat muut tässä artikkelissa esitetyt sovellukset. Minusta käyttöliittymä on valitettavasti aika huono.

Jos kuitenkin voit katsoa sen ohi, Schwab on yksi parhaista paikoista avata välitystili. Se ei veloita melkein mitään maksuja, siinä ei ole juuri mitään vähimmäistasoa, ja sen avulla voit linkittää muita kuin Schwab-säästö-/sekki-/välitystilejä. Lisäksi voit avata yleisen välitystilin, eläketilin ja jopa tavallisen shekkitilin.

Tämä tekee Schwabista all-in-one-vaihtoehdon rahanhallintaan iPhonessa. Saatat joutua opiskelemaan hieman päästäksesi alkuun, mutta kun olet oppinut asian, se on erinomainen vaihtoehto.

Hyödynnä rahanhallinta iPhonessa jo tänään!

Mahdollisuus hoitaa rahanhallintaa iPhonella on pelin muuttaja kaikille. Se tekee korkean profiilin työkaluista helpommin saavutettavissa. Suurin takeaway on aloittaa tänään – mitä kauemmin odotat, sitä vaikeampaa on saada taloutesi kuntoon.

Lisää vinkkejä, oppaita ja uutisia kaikesta Applesta, katso loput AppleToolBox-blogista!