Apple Card Review: Hasonlítsuk össze a versennyel

Az Apple hitelkártyája közel két éves, ami azt jelenti, hogy itt a tökéletes alkalom az Apple Card felülvizsgálatára!

Rendben, lehet, hogy egy kicsit elkésem a buliról. De az Apple Cardot az indulás óta használom. Korai hozzáférést kaptam hozzá, és ez lett az első hitelkártyám.

Amióta használom, kétszer megemeltem a hitelkeretemet, a pontszámomat a nulláról 700 fölé emeltem, és több mint 200 USD pénzvisszatérítést kerestem (kb. 10 USD/hó). Használtam Apple vásárlások finanszírozására, hibás vásárlások kijavítására, és ez idő alatt elkezdtem más hitelkártyákat is használni.

Más szóval, szeretem azt hinni, hogy elég jól ismerem az Apple Card-ot. Nemcsak technikusként és személyes pénzügyi hallgatóként, hanem elkötelezett felhasználóként is.

Tehát ma a lehető legjobb Apple Card-értékelést fogom adni Önnek. Átgondolom a jót és a rosszat, a versenyt, és azokat, akik a legtöbbet tudják kihozni belőle.

Minden további nélkül vágjunk bele!

Apple Card áttekintés: Az alapok

A dolgok elindításához úgy gondoltam, megbeszéljük az alapokat. Ezeket tekintem az Apple Card alapjainak. Ha nem olvas mást ebben a bejegyzésben, olvassa el ezt a részt!

Apple Card díjak és kamatok

Az első két dolog, amit mindenkinek meg kell vizsgálnia, mielőtt új hitelkártyát vásárolna, a díjak és a kamat. Ez azért fontos, mert ha egy hitelkártya díjai meghaladják azt, amit a használatával fogsz keresni, akkor valószínűleg nem kapod meg. Elég keveset költök, így csak körülbelül 150 USD készpénz-visszatérítést kapok vissza az összes kártyámon együtt. Egy 200 dolláros éves díjú kártya rosszabb lenne, mint a betéthez való ragaszkodás.

Tehát mennyibe kerül az Apple Card? Semmi!

Igen, örömmel kezdem az Apple Card felülvizsgálatát azzal, hogy tudatom veled, hogy az Apple Card nem számít fel díjat. Nincs díj a regisztrációért vagy a használat folytatásához. Ezen a kártyán nincs részletfizetési díj sem – de erről egy percben többet.

Ha azonban elmulaszt egy fizetést, akkor Önt is kamat fogja sújtani, mint bármely más hitelkártyát. Az Apple-t azonban elég elnézőnek találtam ezen a téren; a COVID kezdetén sok nagylelkű megbocsátási szabályzatot állított fel, amelyekbe rendkívül könnyű volt beiratkozni.

A kamat a jelentkezéskor kapott hitelképességétől függően változik. Nem volt hitelpontszámom, amikor feliratkoztam az Apple Cardra, és a jelenlegi kamatam két évvel később 21,999%.

Az Apple Carddal kapott jutalmak

Ez lesz az Apple Card áttekintésének egyik legrövidebb része. Az Apple Cardnak van egy szuper egyszerű jutalomprogramja. Ez így néz ki:

• 1% készpénz-visszatérítés minden fizikai Apple Card kártyával végzett vásárlás után
• 2% készpénz-visszatérítés minden Apple kártyával az Apple Pay szolgáltatással történő vásárlás esetén
• 3% készpénzvisszatérítés minden olyan vásárlás után, amelyet az Apple-nek az Apple Pay alkalmazással Apple Card használatával vásárolt
• 3% készpénz-visszatérítés bizonyos vállalkozásoknál, akik Apple Pay szolgáltatással Apple Card-ot használnak (a vállalkozások teljes listáját megtalálja itt)

Az Apple pénzvisszatérítési jutalmait „Daily Cash”-nek nevezi. Minden alkalommal készpénzt ad Apple Cash kártyájára a Wallet alkalmazásban, amikor a vásárlás „Függőben” állapotról feladottra változik. Ez hétköznapokon általában egy napot vesz igénybe, és hétvégén leáll.

A Daily Cash-t bármikor felhasználhatja, amikor Apple Pay-t használ, ingyenesen átutalhatja a bankjába, vagy ha olyan, mint én, felhasználhatja Apple Card egyenlegének kifizetésére.

Vásároljon Apple termékeket részletfizetéssel az Apple Card segítségével

Ezt röviden korábban említettem ebben az Apple Card áttekintésben. Az Apple Card használatával részletfizetéssel vásárolhat Apple termékeket. Ezt tettem, amikor tavaly szeptemberben megvásároltam az Apple Watch SE-t. 300 dollár volt, tehát az Apple letiltott 300 dollárt az Apple Card egyenlegemből, és körülbelül 12 dollárt visszaenged minden hónap végén. Ez a 12 USD hozzáadódik az egyenlegemhez abban a hónapban, és a következő hónapban fizetem ki.

Ezzel egy olyan nagy vásárlás, mint az Apple Watch kevésbé volt megfélemlítő, és még hasznosabb a nagyobb vásárlásoknál. Ezt a funkciót használhatja MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone stb.

Ne feledje, hogy az Apple Card limitnek nagyobbnak kell lennie a vásárlásnál. Nem vásárolhat 1000 dolláros MacBookot, ha csak 500 dollár áll rendelkezésre az Apple Card-on. Ha pedig 1200 dollár van az Apple Card-on, egy 1000 dolláros MacBook részletfizetéssel történő vásárlása esetén az Apple Card limit 200 dollárra csökken. Minden hónapban kissé növekszik, de ennek ellenére fontos tudni.

Apple Card egyenlegének kezelése

Furcsa módon azt hiszem, ez az Apple Card áttekintésem fénypontja. Az Apple Card egyenlegének kezelése rendkívül egyszerű és világos. Hallottam, hogy emberek azt mondják, hogy sok más alkalmazás megkönnyíti a hitel kifizetését mobilon. Azonban az a tapasztalatom, hogy egyik sem olyan egyszerű vagy egyszerű, mint az Apple Card.

Apple Card egyenlegét a Wallet alkalmazásból kezelheti, ha megérinti az Apple Card elemet. Itt láthatja, hogy pontosan mennyivel tartozik a hónap végéig, aktuális egyenlegét, rendelkezésre álló egyenlegét, kamatait attól függ, hogy mit fizet, az összes tranzakciótól, az Apple Card ügyfélszolgálattal való kapcsolatfelvétel lehetőségétől – minden rendben van ott.

A legjobb az egészben az Apple Card által használt egyszerű nyelv. Nem kétséges, hogy mit, mikor és milyen következményekkel jár, ha nem fizet. Vannak más kártyáim is, amelyek homályosabb kifejezéseket használnak, ami megnehezíti annak megállapítását, hogy mit kell fizetnie, és mennyit fizethet.

Ha még nem ismeri a hitelkártyákat, ez a funkció nagyszerű kezdővé teszi az Apple Card-ot.

Az Apple Card egyedi tulajdonságai

Ennek a hitelkártyának van néhány egyéb funkciója, amelyeket röviden meg akartam említeni ebben az Apple Card áttekintésben.

Először is, az Apple Card titánból készül. Ez egy fém kártya. Időnként furcsán néz ki, különösen a 2019-es bevezetéskor. Ezenkívül a csík elhelyezése a kártyán minden más kártya fordítottja, ami mindig megzavarja a pénztárosokat.

Másodszor, az aktiválási folyamat. Az Apple Card aktiválása hasonló az AirTags vagy AirPods aktiválásához. Az iPhone-ját annak a képeslapnak a közelében tartja, amelyben az Apple Card érkezik. Ez elindít egy animációt az iPhone-on, amely végigvezeti az aktiválási folyamaton.

Harmadszor, az Apple Card mostantól megosztható a családtagok között! írtam egy egész poszt ezen a múlt héten, amely mindent tartalmaz, amit tudnod kell. A lényeg az, hogy hozzáadhat gyermekeket, felnőtteket és partnereket az Apple Cardhoz. Ez azt jelenti, hogy megoszthatja egyenlegét, és együtt növelheti hitelét.

Apple Card áttekintés: Mi hiányzik?

Természetesen ez nem minden jó hír ebben az Apple Card áttekintésben. Van néhány terület, ahol hiányzik az Apple Card. Ezt gyorsan fedjük le.

Regisztrációs bónusz

Az Apple nem kínál és soha nem kínált feliratkozási bónuszt az Apple Cardért. Ha még soha nem volt hitelkártyája, az talán nem hangzik nagy ügynek. A regisztrációs bónuszok azonban a hitelkártya-kultúra nagy részét képezik. Sokan azért választják a hitelkártyákat, mert azok jobb regisztrációs bónuszt kínálnak, mint egy alternatíva.

Azt hiszem, az Apple nem ajánlott fel regisztrációs bónuszt, mert nem volt rá szükség. Az Apple Card valószínűleg elég népszerű anélkül is. Akkor miért adjuk oda a plusz pénzt?

Az Apple Card értékelés írásakor nem tudom elképzelni, hogy az Apple valaha is felajánlott volna regisztrációs jutalmat ezért a kártyáért. Látom azonban, hogy bizonyos eladások és ajánlatok kizárólag az Apple Card felhasználók számára vonatkoznak. Például a Cyber ​​Monday akció az Apple Card felhasználókra korlátozódhat, vagy valami hasonló.

Hitelképesség-ellenőrzés

Egy másik fontos funkció, amelyet nem talál ebben az Apple Card áttekintésben, a hitelminősítés figyelése. A hitelminősítő figyelő manapság meglehetősen általános. A fenébe, még néhány banki alkalmazásomban is van ilyen, amelyekhez nem tartozik hitel vagy kölcsön.

Ez egy meglehetősen egyszerűen megvalósítható funkció. És figyelembe véve, hogy az Apple Cardot a legtöbb hitelkártya „egészséges” alternatívájaként forgalmazzák, kissé furcsának találom a monitor elhagyását.

Az Apple meglehetősen szigorú az adatvédelem terén, és egyértelművé teszi, hogy nem akar túl sok adatot gyűjteni. Lehet, hogy ez ennek a kiterjesztése? Ki tudja!

Még több lehetőség 3% megszerzésére

Végül szeretném, ha több mód lenne megszerezni az áhított napi 3% készpénzt. Míg az Apple-nek van néhány partnerkapcsolata kiskereskedőkkel, amelyek 3%-os pénzvisszatérítést kínálnak (olvasd el itt), többnyire az Apple-re korlátozódik.

Ez azt jelenti, hogy ez az 1%/2%/3% kártya inkább egy 1,75%-os kártya. Biztos vagyok benne, hogy a legtöbben évente egyszer vagy kétszer nem vásárolnak új dolgokat az Apple-től. Az igazság kedvéért az Apple 3%-ot ad vissza az Apple Carddal fizetett Apple-előfizetésekre. 3%-ot kapok vissza az iCloud és az Apple Music számláimból.

Az egyetlen olyan bolt, amelyet rendszeresen látogatok, és amely 3%-os visszatérítést kínál az Apple Card árából, a Walgreens. És bevallom, nem jártam CVS-ben azóta, hogy a Walgreens elkezdte ezt kínálni. Tehát ha az Apple vagy a Walgreens hallgat – nekünk Apple Card felhasználóknak ez számít! Adjon nekünk több esélyt 3%-kal!

Az Apple Card áttekintése: Hogyan áll szemben a versenytársakkal

Rendben, ez az összes negatív dolog ehhez az Apple Card áttekintéshez. Most meg fogjuk nézni, hogy az Apple Card hogyan viszonyul versenytársaihoz. Sokkal több hitelkártya van, mint amennyit ebben a bejegyzésben megemlítek. De olvasva (és saját tapasztalataim szerint) ezek a kártyák a leginkább összehasonlíthatóak az Apple hitelkártyájával.

A Citi Double Cash kártya

A Citi Double Cash kártya rendkívül népszerű hitelkártya. És jó okkal! Ez egy egyszerű kártya, amely mindenből 2%-ot ad vissza. 1%-ot kap vásárlásaiért, és további 1%-ot, amikor kifizeti egyenlegét. Ha minden hónapban kifizeti egyenlegét (ez kötelező!!!), akkor mindig 2%-ot kap vissza.

Ez a 2% azt jelenti, hogy körülbelül ugyanannyi pénzvisszatérítést kap, mint az Apple Card esetén. És ha olyan területen él, ahol az Apple Pay ritkaságnak számít, többet kereshet a Citi Double Cash kártyával.

Ezen túlmenően ez a kártya nagyon egyszerű. Használja élelmiszerek, benzin és számlák fizetésére, tartsa minden hónapban kifizetve az egyenlegét, és minden hónapban folyamatosan 2%-os pénzvisszatérítést kap.

A Discover it Cash Back kártya

Egy másik népszerű hitelkártya a Discover it Cash back kártya. Ez lényegesen bonyolultabb, mint az Apple Card, de a pénzvisszafizetési potenciál is sokkal magasabb.

Ezzel a kártyával korlátlanul minimum 1%-ot kap vissza minden vásárlásából. Bizonyos kategóriákban azonban 5%-ot visszakaphat. Ezt az 5%-os kedvezménnyel vásárolhatja meg az Amazon, bizonyos élelmiszerboltok, éttermek és benzinkutak, valamint a PayPal oldalain. 5%-os visszavásárlásai korlátozottak, és minden negyedévben visszaállítják.

Úgy gondolom, hogy ez az Apple Card áttekintésünkben szereplő lehetőség egy kicsit kevésbé hasonlít az Apple Cardhoz. Azonban, ha valaki sokat szeretne gondolkodni a hitelkártyás vásárlásán, használhatja ezt a kártyát a megtérülés maximalizálására.

Az Amazon Prime kártya

Az Amazon Prime kártya egy olyan kártya, amely már több hónapja megvan, bár lassan szereztem meg. Az Amazon évekig az arcomba nyomta ezt a kártyát. De mindig azt hallottam, hogy kerülni kell a kiskereskedő-specifikus hitelkártyákat, ezért ragaszkodtam ehhez.

De egy nap láttam, hogy az Amazon jelentős regisztrációs bónuszt kínál. Szóval olvastam róla egy kicsit az interneten, és rájöttem, hogy nem sokban különbözik az Apple Card-tól, annak ellenére, hogy kiskereskedelem-specifikus.

És nagyon örültem neki! Az Amazon Prime kártya 5%-ot ad vissza minden Amazon-vásárlására. Ha nem élelmiszert vagy kézzel készített termékeket vásárolok, akkor az Amazonon vásárolok. Így havonta elég nagy darab készpénzt viszek be ezzel a kártyával. Elég, hogy gyakran rendelek termékeket az Amazon-tól anélkül, hogy fizetnék semmit.

Az Apple Cardhoz hasonlóan az Amazon Prime kártya is lehetővé teszi bizonyos vásárlások finanszírozását az Amazonon. Ez egy kicsit technikaibb, mint az Apple Carddal. A termékek ára befolyásolja, hogy milyen termékeket és mennyi ideig finanszírozhat.

De összességében szerintem ez a kártya kiváló! Az alkalmazás használata egyszerű, és a jutalmakat nehéz felülmúlni. És ha Apple termékeket vásárol az Amazontól az Apple helyett, akkor ez felülmúlja az Apple Cardot, mint az Apple termékek vásárlására szolgáló kártya.

Az American Express Blue Cash Preferred Card

Az Amazon Prime Store kártyához hasonlóan a Blue Cash Preferred Card is sokkal magasabb pénzvisszatérítési jutalmat biztosít. Ön azonban bizonyos kategóriákra korlátozódik.

Pontosabban, ezzel a kártyával akár 6%-ot is visszakaphat. De ez csak az egyesült államokbeli szupermarketekben (amelyek nem tartalmazzák az olyan szupermarketeket, mint a Walmart vagy a Target) és csak azután, hogy egy év alatt 6000 dollárt költenek el. Bizonyos streaming szolgáltatások 6%-át is visszakaphatod.

Tranzit- és gázvásárlás esetén 3% pénzvisszatérítést kaphat. Minden más vásárlás esetén csak 1% visszakapja. Kivéve a kártya használatának első hat hónapját, amely lehetővé teszi, hogy 20%-ot kapjon vissza az Amazon.com vásárlásaiból. Ez a 20%-os felső határ, miután visszakeresett 200 dollárt.

Ennek a kártyának az első évben nincs éves díja, de utána már 95 USD éves díja van. Ezt visszakaphatja, ha egyedül maximalizálja a szupermarketben vásárolt vásárlásait.

Röviden, ez egy nagyszerű (bár bonyolult és specifikus) készpénz-visszatérítési jutalmakkal rendelkező kártya. Sok menedzsmentet igényel az előnyök maximalizálása, így szilárd Apple Card-alternatívává válik azok számára, akik nem bánják a munkát.

Apple Card áttekintés: Meg kell szereznie az Apple Cardot?

Ezzel elérkeztünk Apple Card áttekintésünk utolsó részéhez. Itt azt fogjuk megvitatni, hogy valójában kinek szól az Apple Card.

Úgy gondolom, hogy az Apple Card szinte bárki számára életképes lehet. Feltéve, hogy van egy iPhone-ja. Bizonyos tényezők azonban meghatározzák, hogy mennyi (vagy milyen keveset) profitál ebből a hitelkártyából. Lássuk tehát, hogyan befolyásolják ezek a tényezők a jogosultságot!

Általános az Apple Pay, ahol élsz?

Először is fontolóra kell vennie, hogy az Apple Pay mindennapos-e az Ön lakóhelyén. Minél gyakrabban fordul elő, annál gyakrabban kapja meg ezt a 2%-os pénzvisszatérítést.

Az Egyesült Államokban számos területen éltem, és észrevettem, hogy a nyugati part (főleg a PNW) kínálja a legtöbbet az Apple Pay-nek. Az Egyesült Államok más területein, például délen azonban közel sem olyan gyakran kínálnak Apple Pay-t. Ez inkább újdonság, mint megbízható funkció.

Hasznos azt is átgondolni, hogy mely üzleteket használja a legtöbbet. Például sok népszerű élelmiszerbolt lánc, mint például a Walmart és a HEB, egyáltalán nem kínál Apple Pay fizetést. Ha gyakran jár ezekbe az üzletekbe, minden látogatás alkalmával 1% pénzvisszatérítést kaphat.

Ez egy fontos szempont, mivel az Apple Pay használata pozitívról negatívra változtathatja az Apple Card értékelését. Az 1%-os visszafizetés elég lehangoló más kártyákhoz képest, ezért nem venném figyelembe ezt a kártyát, ha ritkán használja az Apple Pay-t.

Sokat utazol?

Egy másik tényező, amelyet figyelembe kell venni ebben az Apple Card áttekintésben, az, hogy milyen gyakran utazik. Elég gyakori, hogy a hitelkártyák kiváló utazási jutalmat adnak. Az Apple Card azonban nem kínál utazásspecifikus előnyöket.

Nem kap mérföldeket, utazásokat vagy extra készpénz-visszatérítési ösztönzőket, ha Apple Carddal utazik. Az egyetlen igazi utazási előnye az, hogy nem számít fel extra díjat a nemzetközi használatért.

De ez önmagában biztosan nem teszi ideálissá az Apple Cardot az utazók számára. Ez nem jelenti azt, hogy ne vásároljon Apple Card-ot. Csak azt fontolgatnám, hogy párosítanám egy utazási kártyával, ha Ön olyan személy, aki rendszeresen utazik.

Ön és családtagjai elkötelezett Apple-felhasználók?

Bár úgy gondolom, hogy az Apple Cardnak megvan a helye a nem Apple-fanatikusok kezében, kínos lenne kihagyni ezt az Apple Card áttekintésemből. Az Apple Card a legtöbb előnyt nyújtja azoknak, akik már be vannak zárva az Apple ökoszisztémájába.

Egyrészt iPhone-ra van szüksége, hogy jogosult legyen az Apple Card-ra. Másodszor, számos olyan Apple Card szolgáltatás van, amelyekből nem fog profitálni, ha nem vagy gyakori Apple-felhasználó.

Példa erre a legutóbbi kiegészítés Apple Card család. Ez a funkció lehetővé teszi, hogy az azonos iCloud családhoz tartozó felhasználók megosszák Apple Card-jukat partnereik és eltartottak között. Ha Ön az egyetlen személy a családjában, akinek iPhone-ja van, akkor nem használhatja ezt a funkciót.

Gyakran vásárol az Apple Store-ból?

Az utolsó szempont a 3%-os cashback. Ez többnyire kizárólag az Apple-től vásárolt termékekre vonatkozik. Ha nem vásárol rendszeresen Apple-termékeket, -alkalmazásokat és -előfizetéseket, akkor ez a jutalom nem fog túl gyakran megtérülni.

Amint azt korábban említettük, más kereskedők 3% visszatérítést kínálnak az Apple Card vásárlására. Mégpedig a Walgreens és a Nike. Ellenkező esetben azonban az Apple Card elsősorban 1%-2%-os cashback kártya.

Az Apple Store áruházban történő Apple Card használatának egyik fő előnye a finanszírozási lehetőségek. Apple-termékeket Apple Card részletfizetéssel vásárolhat. És a legtöbb ember számára ez az egyetlen módja annak, hogy ilyesmi lehetséges.

Ha az egyetlen kapcsolatod az Apple márkájával egy iPhone, és nem áll szándékodban ezen változtatni, akkor jobb, ha másik kártyát választasz. Legalábbis ez a véleménye az Apple Card áttekintéséből.

Apple Card áttekintés: Középút az Apple rajongók számára

És ez az! Ez minden, amit el kell mondanom ehhez az Apple Card áttekintéshez. És tudtommal ez minden, amit tudnia kell, mielőtt regisztrál.

Összefoglalva, úgy gondolom, hogy az Apple Card nagyszerű azok számára, akik szeretik az egyszerű, sallangmentes és szankciómentes, ésszerű pénzvisszafizetési hitelkártyákat. Azok, akik pénzügyileg hozzáértőbbek, vagy kevésbé kapcsolódnak be az Apple ökoszisztémájába, valószínűleg máshol találhatnak jobb megoldást. De az elhivatott Apple-felhasználók nagy részének szerintem ez egy nagyszerű lehetőség.

Ez minden mára! További értékelések, hírek és minden Apple-lel kapcsolatos információért tekintse meg a többit az AppleToolBox blog.

Találkozunk legközelebb!