איך Apple Pay עובד וכל מה שאתה צריך לדעת

רק לפני כמה ימים, כשהמתנתי בקו הצ'ק-אאוט המקומי שלי במכולת, ראיתי לקוחה פותחת את ארנקה והולכת לחפש את פנקס הצ'קים שלה כשהיא מתכוננת לשלם לקופאית. גיששה בארנקה, מצאה עט והחלה למלא את הפרטים על ההמחאה, כל זאת תוך כדי צ'אט בטלפון סמסונג אדג'. עמוק בתוכי שמעתי את ה-Oh No, Here we Go again.

בדרך כלל זה יתסכל את הטובים מאיתנו שמחכים בתור, במיוחד כשזה יום שישי אחר הצהריים ואתם מוכנים לסוף השבוע את ה-6-pack המשתלשלים על יד אחת. אולם הפעם, החלטתי להתגלגל עם זה ולתזמן את העסקה. 3 דקות ו-28 שניות עצומות לרכישה של 17.38$ במהלך שעת השיא בחנות קמעונאית.

אני בטוח שב-3 הדקות וה-28 שניות היקרות האלה יכולתי בקלות לפתוח אחד קר ולהציק מספיק כדי לנשום ולהכריז "סוף שבוע שמח!" .

השבוע, כשראיתי את הכותרת "Apple Pay היה להיט בסין עם 3 מיליון משתמשים תוך יומיים בלבד", נזכרתי בחיבה בגברת בתור מיום שישי.

איך 3 מיליון לקוחות האייפון הסינים ידעו על 4 דקות הסבל שלי והחליטו להירשם ל-Apple Pay?

כך החל המסע לגלות מה לעזאזל קורה בעצם עם Apple Pay והשאיפות שלה.

מה זה Apple Pay ואיך זה עובד?

Apple Pay הוצג בספטמבר 2014 בתוך הייפ וסיקור רבים באירוע Apples iPhone 6. הרעיון מאחורי היצע הארנק האלקטרוני החכם הוא פשוט. כאשר אתה מתמודד עם עסקת נקודת מכירה, אתה שולף את האייפון 6 שלך ומחזיק את האייפון שלך ליד הקורא ללא מגע עם האצבע על Touch ID ו-volla או פשוט השתמש ב-Apple Watch שלך על ידי לחיצה כפולה על לחצן הצד והחזק את התצוגה של ה-Apple Watch עד ללא מגע קוֹרֵא. לחיצה מהירה וסיימת.

כל הרעיון מסתמך על טכנולוגיית ארנק דיגיטלי. נתוני כרטיס אשראי מוצפנים מאוחסנים בשבב האלמנט המאובטח של אייפון. כדי לבצע תשלום, נתוני כרטיס האשראי מועברים מהארנק הדיגיטלי למסוף התשלומים באמצעות שבב תקשורת שדה קרוב (NFC). רק ה-iPhone 6 וה-Apple Watch מכילים כרגע את השבבים תואמי NFC. נתוני כרטיס האשראי המוצפנים המוחזקים באלמנט המאובטח אינם מועלים ל-iCloud וגם פרטי כרטיס האשראי שלך לא מועברים לסוחרים. אפל משתמשת בטוקניזציה כדי לטרוף את המידע כך שלא ניתן לעשות בו שימוש חוזר לרכישות הונאה.

חשבתי שכל מילות הבאזז האבטחה האלה כמו שבב NFC, טוקניזציה, ערבול וארנק מוצפן יגרמו לנו תרגיש בטוח ותן לנו את הנוחות של לנופף באייפון בפעם הבאה שנראה את הקופאית המוגזמת במכולת המקומית שלנו.

לא כל כך מהר!

חסמים למעבר

ישנם מחסומים מרובים למעבר כשמדובר ב-Apple Pay וטכנולוגיות אחרות של ארנק אלקטרוני. מחקר הראה שבסוף 2015, מתוך 128 מיליון מכשירים בעלי יכולת Apple Pay, רק ל-10% היה Apple Pay פעיל.

כשמדובר בפתיחת הארנק, החסם הראשון והמשמעותי ביותר לאימוץ הוא חוסר האמון. צרכנים העלו חששות לגבי פרטיות/אבטחה כאשר שקלו את המעבר לתשלומים ניידים.

רק לאחר חודש של השקת Apple Pay, ראינו את החדשות סביב פריצת CurrentC בתחום התשלומים הניידים. זו המערכת ש-CVC הובילה להטמעת מערכת תשלום מבוססת קוד QR משלהם. למה בכלל שהם יעשו את זה כשיש לך Apple Pay ו-Samsung Pay?

חנויות נרתעות מלשלם את $200 - $500 למכשיר POS (נקודת מכירה) כדי לקבל תשלומים ניידים. מה עם הבנקים? הבנקים חוששים שאפל עלולה להיכנס לתחום הבנקאות המקוונת. זו הייתה אחת הסיבות לכך שאפל לשלם נאלצה להתמודד עם אתגר אדיר בניסיון להשיג דריסת רגל בשוק האוסטרלי.

יש גם ויכוח סביב כמה מערך העסקה שומר הבנק לעומת מה שאפל מייצר. החוזה של אפל עם הבנקים מוודא שלא יועברו עלויות מצטברות ללקוחות Apple Pay. המשמעות היא שבין הבנקים והסוחרים, מישהו צריך לכסות את העלויות כדי שאפל תוכל להרוויח גם מההצעה הזו מבלי להעביר עלות מצטברת ללקוחות.

זה אכן עולם מורכב של בנקים, חברות כרטיסי אשראי, אפל, קמעונאים ומתחרים שמנסים להרוויח כסף מהעסקה בארנק האלקטרוני. מורכבות זו מעכבת אימוץ מהיר יותר של הטכנולוגיה על ידי הקמעונאים, אם כי זה משתנה בחודשים האחרונים. אתה יכול למצוא את כל הרשימה המקומית של קמעונאים שתומכים אפל פיי כאן והרשימה הזו מתחילה לצמוח.

המחסום הנוסף לכניסה הוא החומרה. רק דגמי אייפון 6 והשעון של אפל תומכים כרגע ב-Apple Pay. גם המתחרים לאפל בתחום הזה תופסים די מהר. יש לנו Samsung Pay כמו גם Android Pay.

Apple Pay לעומת Samsung Pay

בעוד אפל מתמקדת בפתרון בעיית אבטחה נוספת עם ה-FBI, סמסונג דוחפת חזק את הצעת התשלום שלה לסמסונג. אתמול היא הכריזה על מבצע המציע משטח טעינה אלחוטי בחינם למשתמשים חדשים בתשלום של סמסונג. סמסונג גם מקדמת את ההיצע שלה באמצעות פרסומות רגילות במדיה.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

בניגוד לאפל, סמסונג אפשרה למכשירים שלה להשתמש הן בטכנולוגיית ה-NSF והן בטכנולוגיית MST (מגנטית מאובטחת שידור). על ידי הצגת MST, זה מאפשר לכל קמעונאי לקבל תשלום של Samsung מבלי להשקיע בקופה חדשה.

שירות MST כבר מובנה ב-Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 ו-S6 edge של סמסונג יחד עם כל הדגמים החדשים יותר. אם הבנק שלך אינו תומך ב-Samsung Pay, תוכל גם לקבל כרטיס חיוב בתשלום מראש ולהשתמש בו עם Samsung Pay.

ברור שסמסונג דוחפת חזק לבסס את עצמה כמתחרה קשה ל-Apple Pay. באופן אישי, אני חושב שהמושג של טכנולוגיית NSF מרגיש בטוח יותר מה-MST. השאלה היא האם אפל יכולה לעצב משהו שלא דורש מקמעונאים להקדים השקעות בקופה שלהם כדי לתמוך ב-Apple Pay?

מה לגבי 3 מיליון הסינים?

למרות שאפל צפויה להתמודד עם תחרות קשה בזירת התשלומים הניידים מבית סין Alipay גדלה, היא עשתה פריצות משמעותיות על ידי יישור קו עם בנקים סיניים מרכזיים כדי לתמוך באפל לְשַׁלֵם. לפחות 15 בנקים סיניים הסכימו להפוך את הכרטיסים שלהם למתאימים ל-Apple Pay, כולל המלווים המובילים Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank ו-ICBC.

המעבר לסין, שוק הסמארטפונים הגדול בעולם, יתברר כחשוב מאוד עבור האופן שבו טכנולוגיות הארנק האלקטרוני החדשות מאומצות על ידי הצרכנים. שירות Alipay מהווה 70 אחוז משוק התשלומים הניידים הנוכחיים בסין. וכן, אתה יכול להוריד את אפליקציית AliPay iOS ישירות מחנות אפל.

ישנם גם שחקנים מקומיים אחרים בשוק כמו גם TenPay ו-Baidu עם אפליקציית הארנק הנייד שלה.

חשוב לראות כיצד חלק מהסוחרים הסיניים ממקמים את מערכות התשלום שלהם כדי להיות תואמות ל-Apple Pay. 3 מיליון הסינים הנוכחיים שנרשמו כנראה יהיו אלה שיקנו בחנויות פרימיום.

ייתכן שאפל תמצב את עצמה כמותג יוקרה בעולם התשלום האלקטרוני. למרות שטים קוק דיבר על הרכות הכלכלית בשוק הסיני במהלך שיחת הרווחים האחרונה, החדשות עד כה השנה די מעודדות בכל הנוגע להתקדמות Apple Pay בסין.

סיכום

זה יהיה מאוד חשוב לראות כיצד אפל ממקמת את Apple Pay שלה קדימה. לא היו יותר מדי פרסומות ישירות של אפל ב-Apple Pay. אפל השתמשה במשווקים השותפים שלה בעיקר כדי לקדם את ההצעה כפי שניתן לראות במודעה של CapitalOne כאן.

אני אהיה סקרן לראות אם ערכת השבבים NFC תהיה זמינה בטלפונים החדשים יותר של iPhone SE. אי הכללת טכנולוגיית Apple Pay בדגמי הטלפון החדשים רק תספק לסמסונג הזדמנויות נוספות לצבור נתח שוק.

טכנולוגיית הארנק האלקטרוני תשנה את האופן שבו אנו קונים בעתיד. אנחנו יכולים רק לקוות שכאשר אפל תציג את האייפון 7 החדש שלה, יהיו תכונות נוספות שיקלו ובטוח עבור אנשים לעבור ל-Apple Pay. לא רק שההצעה הזו מספקת נוחות ללקוחות, אלא שהיא גם מספקת ערך לסוחרים על ידי זירוז זמן העסקאות שלהם בחנויות.

מבחינת הגברת בתור, אני בטוח שאחד הימים האלה, היא הולכת להפתיע אותי בכך שהיא תניף את הסמסונג החדשה שלה מכשיר אצל פקיד המכולת כדי שאוכל לחסוך 4 דקות בין איסוף חפיסת ה-6 שלי ועד לטרוף אחד קר כדי להתחיל את סוף שבוע!

תהנה מסוף השבוע שלך!

עדכון: 28/7/2016

Apple Pay הוא כעת חלק ממכשיר ה-iPhone SE. יתר על כן, אפל מתכננת לתמוך בעסקאות תשלום של אפל באמצעות ספארי ב-Mac להתקדם. מתברר ש-Apply Pay תהפוך לזרז מפתח לצמיחת הכנסות השירותים של אפל בעתיד.