Apple Card Review: laten we het vergelijken met de concurrentie

De creditcard van Apple is bijna twee jaar oud, wat betekent dat het de perfecte tijd is voor een Apple Card-review!

Oké, dus ik ben misschien wat laat op het feest. Maar ik gebruik de Apple Card sinds de lancering. Ik kreeg er vroegtijdig toegang toe en maakte het mijn allereerste creditcard.

Sinds ik het heb gebruikt, heb ik mijn kredietlimiet twee keer verhoogd, mijn score van niets verhoogd naar meer dan 700 en meer dan $ 200 aan cashback verdiend (ongeveer $ 10 per maand). Ik heb het gebruikt om Apple-aankopen te financieren, foutieve aankopen te corrigeren en in die tijd ben ik zelfs andere creditcards gaan gebruiken.

Met andere woorden, ik denk graag dat ik een behoorlijk goed begrip heb van Apple Card. Niet alleen als techneut en student persoonlijke financiën, maar ook als toegewijde gebruiker.

Dus vandaag ga ik je de beste Apple Card-recensie geven die ik kan. Ik zal het goede en het slechte bespreken, de concurrentie en degenen die er het maximale uit kunnen halen.

Zonder verder oponthoud, laten we erop ingaan!

Apple Card review: de basis

Om te beginnen, dacht ik dat we de basis zouden bespreken. Dit zijn wat ik zie als de fundamenten van Apple Card. Als je niets anders leest in dit bericht, lees dan dit gedeelte!

Apple Card-kosten en rente

De eerste twee dingen waar iemand naar moet kijken voordat hij een nieuwe creditcard krijgt, zijn de kosten en rente. Dit is van belang, want als de kosten van een creditcard opwegen tegen wat u gaat verdienen door deze te gebruiken, zou u deze waarschijnlijk niet moeten krijgen. Ik ben een vrij lichte spender, dus ik krijg slechts ongeveer $ 150 aan cashback terug op al mijn kaarten samen. Een kaart met een jaarlijkse vergoeding van $ 200 zou erger zijn dan vast te houden aan debet.

Dus wat zijn de kosten op Apple Card? Niks!

Ja, ik ben verheugd om mijn Apple Card-recensie te beginnen door u te laten weten dat Apple Card geen kosten in rekening brengt. Er zijn geen kosten verbonden aan het aanmelden of blijven gebruiken. Er zijn ook geen kosten voor afbetalingsplannen op deze kaart - maar daarover later meer.

Als u echter een betaling mist, wordt u, net als elke andere creditcard, getroffen door rente. Ik heb echter gemerkt dat Apple op dit gebied behoorlijk vergevingsgezind is; het heeft aan het begin van COVID veel genereus vergevingsbeleid opgezet dat supergemakkelijk was om in te schrijven.

De rente is afhankelijk van uw credit score wanneer u zich aanmeldt. Ik had geen credit score toen ik me aanmeldde voor Apple Card en mijn huidige rentetarief twee jaar later is 21,999%.

De beloningen die je krijgt met Apple Card

Dit wordt een van de kortste delen van deze Apple Card-recensie. Apple Card heeft een supereenvoudig beloningsprogramma. Het ziet er zo uit:

• 1% cashback op alle aankopen gedaan met de fysieke Apple Card
• 2% cashback op alle aankopen met de Apple Card met Apple Pay
• 3% cashback op alle aankopen bij Apple met de Apple Card met Apple Pay
• 3% cashback bij geselecteerde bedrijven die de Apple Card met Apple Pay gebruiken (u kunt een volledige lijst van deze bedrijven vinden hier)

Apple noemt zijn cashback-beloningen "Daily Cash". Het voegt contant geld toe aan uw Apple Cash-kaart in de Wallet-app telkens wanneer een aankoop verandert van "In behandeling" in Gepost. Dit duurt meestal een dag op weekdagen en stopt in het weekend.

Je kunt je dagelijkse contanten gebruiken wanneer je Apple Pay gebruikt, het gratis naar je bank overmaken, of, als je op mij lijkt, je kunt het gebruiken om je Apple Card-saldo af te betalen.

Koop Apple-producten op afbetaling met Apple Card

Ik noemde dit eerder al kort in deze Apple Card review. U kunt Apple-producten met een afbetalingsplan kopen door Apple Card te gebruiken. Ik deed dit toen ik afgelopen september de Apple Watch SE kocht. Het was $ 300, dus Apple blokkeerde $ 300 van mijn Apple Card-saldo en geeft aan het einde van elke maand ongeveer $ 12 terug. Die $ 12 wordt voor die maand aan mijn saldo toegevoegd en ik betaal het de volgende maand af.

Dit maakte een grote aankoop zoals de Apple Watch minder intimiderend, en het is zelfs nuttiger voor grotere aankopen. U kunt deze functie gebruiken om MacBooks, een iMac, AirPods, iPad, iPhone, enz.

Houd er rekening mee dat uw Apple Card-limiet groter moet zijn dan uw aankoop. Je kunt geen MacBook van $ 1.000 kopen als je maar $ 500 op je Apple Card hebt staan. En als je $ 1.200 op je Apple Card hebt, zal het kopen van een MacBook van $ 1.000 met een afbetalingsschema je Apple Card-limiet verlagen tot $ 200. Het zal elke maand iets toenemen, maar het is toch belangrijk om te weten.

Uw Apple Card-saldo beheren

Vreemd genoeg vind ik dit het hoogtepunt van mijn Apple Card-recensie. Het beheren van uw saldo op de Apple Card is bijzonder eenvoudig en overzichtelijk. Ik heb mensen horen zeggen dat tal van andere apps het gemakkelijk maken om je tegoed op mobiel af te betalen. Mijn ervaring is echter dat geen enkele zo gestroomlijnd of rechtlijnig is als Apple Card.

Je beheert je Apple Card-saldo vanuit de Wallet-app door op Apple Card te tikken. Daar kunt u precies zien wat u aan het einde van de maand verschuldigd bent, uw huidige saldo, uw beschikbare saldo, wat uw rente hangt af van wat u betaalt, al uw transacties, de mogelijkheid om contact op te nemen met Apple Card Support - alles klopt daar.

Het beste hiervan is de eenvoudige taal die Apple Card gebruikt. Er is geen onduidelijkheid over wat u moet betalen, wanneer en wat de gevolgen zijn als u niet betaalt. Ik heb andere kaarten die vagere termen gebruiken, waardoor het moeilijk is om te weten wat je moet betalen en wat je kunt betalen.

Als creditcards nieuw voor u zijn, maakt deze functie Apple Card een geweldige starter.

Unieke kenmerken van de Apple Card

Er zijn nog een paar andere kenmerken van deze creditcard die ik in deze Apple Card review kort wilde noemen.

Ten eerste is Apple Card gemaakt van titanium. Het is een metalen kaart. Het krijgt af en toe vreemde blikken, vooral bij de lancering in 2019. Ook is de plaatsing van de streep op de kaart het omgekeerde van elke andere kaart, wat kassiers altijd in de war brengt.

Ten tweede het activeringsproces. Het activeren van uw Apple Card is vergelijkbaar met het activeren van AirTags of AirPods. Je houdt je iPhone bij de ansichtkaart waarin je Apple Card aankomt. Dat start een animatie op je iPhone die je door het activeringsproces leidt.

Ten derde kan Apple Card nu worden gedeeld tussen gezinsleden! ik schreef een hele post over deze laatste week, waarin alles staat wat u moet weten. De essentie is dat u kinderen, volwassenen en partners aan uw Apple Card kunt toevoegen. Dit betekent dat u uw saldo kunt delen en samen uw tegoed kunt laten groeien.

Apple Card review: wat ontbreekt er?

Natuurlijk is het niet allemaal goed nieuws in deze Apple Card-recensie. Er zijn een paar gebieden waar de Apple Card ontbreekt. Laten we dat heel snel behandelen.

Een aanmeldbonus

Apple heeft en heeft nooit een aanmeldingsbonus voor Apple Card aangeboden. Als je nog nooit een creditcard hebt gehad, klinkt dat misschien niet als een groot probleem. Aanmeldingsbonussen maken echter een groot deel uit van de creditcardcultuur. Veel mensen kiezen voor creditcards omdat ze een betere aanmeldingsbonus bieden dan een alternatief.

Ik vermoed dat Apple geen aanmeldingsbonus heeft aangeboden omdat dat niet nodig was. De Apple Card is waarschijnlijk populair genoeg zonder. Dus waarom het extra geld weggeven?

Op het moment dat ik deze Apple Card-recensie schrijf, kan ik me niet voorstellen dat Apple ooit een aanmeldingsbeloning voor deze kaart aanbiedt. Ik zie echter dat bepaalde verkopen en deals exclusief zijn voor Apple Card-gebruikers. Een Cyber ​​Monday-uitverkoop kan bijvoorbeeld beperkt zijn tot Apple Card-gebruikers of iets dergelijks.

Kredietscore bewaken

Een andere belangrijke functie die u niet in deze Apple Card-recensie zult vinden, is het bewaken van de kredietscore. Een credit score monitor is tegenwoordig vrij alledaags. Heck, ik heb er zelfs een in sommige van mijn bank-apps, waaraan geen krediet of leningen zijn gekoppeld.

Dit is een vrij eenvoudige functie om te implementeren. En aangezien Apple Card op de markt wordt gebracht als een "gezond" alternatief voor de meeste creditcards, vind ik het weglaten van een monitor een beetje vreemd.

Apple is behoorlijk streng op privacy en maakt duidelijk dat ze niet te veel van je gegevens willen verzamelen. Misschien is dit een verlengstuk daarvan? Wie weet!

Meer manieren om 3% te krijgen

Ten slotte zou ik willen dat er meer manieren waren om die felbegeerde 3% dagelijkse contanten te krijgen. Hoewel Apple een paar partnerschappen heeft met retailers die 3% cashback bieden (lees hier), is het meestal beperkt tot Apple.

Dat betekent dat deze kaart van 1%/2%/3% meer op een kaart van 1,75% lijkt. Ik ben er vrij zeker van dat de meeste mensen niet vaker dan een of twee keer per jaar nieuwe dingen van Apple kopen. Om eerlijk te zijn, Apple geeft je wel 3% terug op Apple-abonnementen die je met Apple Card betaalt. Ik krijg 3% terug op mijn iCloud- en Apple Music-rekeningen.

De enige winkel die ik regelmatig bezoek die 3% terug op Apple Card biedt, is Walgreens. En ik geef toe, ik denk niet dat ik naar een CVS ben geweest sinds Walgreens dit begon aan te bieden. Dus of Apple of Walgreens luistert, maakt voor ons Apple Card-gebruikers wel uit! Geef ons meer kansen met 3%!

Apple Card review: hoe het zich verhoudt tot de concurrentie

Oké, dat zijn alle negatieve dingen voor deze Apple Card-recensie. Nu gaan we kijken hoe Apple Card zich verhoudt tot zijn concurrenten. Er zijn veel meer creditcards dan ik in dit bericht ga noemen. Maar bij het lezen (en in mijn eigen ervaring) zijn dit de kaarten die het meest vergelijkbaar zijn met de creditcard van Apple.

De Citi Double Cash-kaart

De Citi Double Cash kaart is een super populaire creditcard. En met een goede reden! Het is een no-nonsense kaart die je 2% teruggeeft op alles. U krijgt 1% voor uw aankopen en nog eens 1% wanneer u uw saldo afbetaalt. Als je je saldo elke maand volledig aflost (dit is een must!!!) dan krijg je altijd 2% terug.

Die 2% betekent dat je ongeveer dezelfde cashback krijgt als bij Apple Card. En als u in een gebied woont waar Apple Pay een zeldzaamheid is, verdient u meer met de Citi Double Cash-kaart.

Verder is deze kaart heel eenvoudig. Gebruik het om boodschappen, benzine en rekeningen te betalen, houd uw saldo elke maand afbetaald en u ontvangt elke maand een gestage cashback van 2%.

De Discover it Cash Back-kaart

Een andere populaire creditcard is de Discover it Cashback-kaart. Deze is aanzienlijk ingewikkelder dan Apple Card, maar uw cashback-potentieel is ook veel hoger.

Met deze kaart krijg je onbeperkt 1% terug op alle aankopen. In bepaalde categorieën kunt u echter 5% terugverdienen. U kunt 5% korting krijgen op aankopen bij Amazon, specifieke supermarkten, restaurants en benzinestations en PayPal. Uw 5% terugaankopen zijn beperkt en worden elk kwartaal opnieuw ingesteld.

Ik denk dat deze optie in onze Apple Card review iets minder lijkt op Apple Card. Als u echter iemand bent die veel aandacht wil besteden aan uw creditcardaankopen, kunt u deze kaart gebruiken om uw rendement te maximaliseren.

De Amazon Prime-kaart

De Amazon Prime-kaart is een kaart die ik nu al een aantal maanden heb, hoewel ik hem langzaam kreeg. Amazon duwde deze kaart jarenlang in mijn gezicht. Maar ik heb altijd gehoord dat ik winkelspecifieke creditcards moet vermijden, dus daar hield ik me aan.

Maar op een dag zag ik dat Amazon een substantiële aanmeldbonus aanbood. Dus ik las er een beetje online over en realiseerde me dat het niet zoveel verschilde van Apple Card, ondanks dat het specifiek voor de detailhandel was.

En ik ben er super blij mee! De Amazon Prime-kaart geeft je 5% terug op al je Amazon-aankopen. Als ik geen boodschappen of handgemaakte goederen koop, winkel ik op Amazon. Dus ik breng elke maand een behoorlijk groot deel van het geld binnen met deze kaart. Genoeg dat ik vaak goederen bij Amazon bestel zonder iets te betalen.

Net als Apple Card kun je met de Amazon Prime-kaart bepaalde aankopen op Amazon financieren. Het is een beetje technischer dan dit te doen met Apple Card. De prijzen van producten spelen mee in wat en voor hoe lang u producten kunt financieren.

Maar over het algemeen vind ik deze kaart uitstekend! De app is eenvoudig te gebruiken en de beloningen zijn moeilijk te verslaan. En als je Apple-producten bij Amazon koopt in plaats van bij Apple, dan is dit beter dan de Apple Card als kaart voor het kopen van Apple-producten.

De Blue Cash Preferred Card van American Express

Net als de Amazon Prime Store Card, biedt de Blue Cash Preferred Card je veel hogere cashback-beloningen. U bent echter beperkt tot specifieke categorieën.

Concreet kun je met deze kaart tot 6% terug verdienen. Maar dat is alleen bij Amerikaanse supermarkten (die geen superstores zoals Walmart of Target bevatten) en caps nadat je $ 6.000 in een jaar hebt uitgegeven. Ook op bepaalde streamingdiensten kun je 6% terugkrijgen.

Voor transit- en gasaankopen kunt u 3% cashback krijgen. Bij elke andere aankoop krijgt u slechts 1% terug. Behalve de eerste zes maanden van het gebruik van deze kaart, waarmee u 20% terugkrijgt op aankopen op Amazon.com. Die 20% stopt echter nadat je $ 200 hebt terugverdiend.

Deze kaart heeft het eerste jaar geen jaarlijkse vergoeding, maar heeft daarna wel een jaarlijkse vergoeding van $ 95. U kunt dat terugverdienen door alleen uw supermarktaankopen te maximaliseren.

Kortom, dit is een kaart met geweldige (zij het ingewikkelde en specifieke) cashback-beloningen. Er is veel management voor nodig om de voordelen ervan te maximaliseren, waardoor het een solide Apple Card-alternatief is voor iemand die het niet erg vindt om er werk van te maken.

Apple Card review: moet je de Apple Card krijgen?

Dat brengt ons bij het laatste deel van onze Apple Card-recensie. Hier gaan we bespreken voor wie de Apple Card echt bedoeld is.

Ik geloof dat je het argument zou kunnen aanvoeren dat de Apple Card voor zowat iedereen haalbaar is. Ervan uitgaande dat je een iPhone bezit, tenminste. Bepaalde factoren bepalen echter hoeveel (of hoe weinig) u profiteert van deze creditcard. Dus laten we eens kijken hoe die factoren van invloed zijn op uw geschiktheid!

Is Apple Pay gebruikelijk waar u woont?

Ten eerste moet u overwegen of Apple Pay gebruikelijk is waar u woont. Hoe vaker het voorkomt, hoe vaker je die 2% cashback binnenhaalt.

Ik heb in verschillende gebieden in de VS gewoond en merkte dat de westkust (vooral de PNW) Apple Pay het meest lijkt te bieden. Andere delen van de VS, zoals het zuiden, bieden Apple Pay echter niet zo vaak aan. Het is meer een noviteit dan een betrouwbare functie.

Het is ook handig om te overwegen welke winkels u het meest gebruikt. Veel populaire supermarktketens zoals Walmart en HEB bieden bijvoorbeeld helemaal geen Apple Pay aan. Als u deze winkels regelmatig bezoekt, bent u beperkt tot 1% cashback per bezoek.

Dit is een belangrijke overweging, omdat het gebruik van Apple Pay uw Apple Card-review van een positief in een negatief kan veranderen. 1% terug is behoorlijk somber in vergelijking met andere kaarten, dus ik zou deze kaart niet overwegen als je Apple Pay zelden gaat gebruiken.

Reis je veel?

Een andere factor waarmee u rekening moet houden in deze Apple Card-review, is hoe vaak u reist. Het is vrij gebruikelijk dat creditcards uitstekende reisbeloningen geven. De Apple Card biedt echter geen reisspecifieke voordelen.

U krijgt geen mijlen, reizen of extra cashback-incentives voor reizen met Apple Card. Het enige echte reisvoordeel dat het heeft, is dat het u geen extra kosten in rekening brengt om het internationaal te gebruiken.

Maar dat alleen maakt de Apple Card zeker niet ideaal voor reizigers. Dit betekent niet dat u geen Apple Card zou moeten krijgen. Ik zou gewoon overwegen om het te combineren met een reiskaart als je iemand bent die regelmatig vliegt.

Zijn jij en je gezinsleden toegewijde Apple-gebruikers?

Hoewel ik denk dat de Apple Card een plaats heeft in de handen van niet-Apple-fanaten, zou ik nalatig zijn dit uit mijn Apple Card-recensie weg te laten. De Apple Card biedt de meeste voordelen voor degenen die al zijn opgesloten in het Apple-ecosysteem.

Ten eerste moet je een iPhone hebben om zelfs in aanmerking te komen voor de Apple Card. Ten tweede zijn er veel Apple Card-functies waar u niet van profiteert als u geen frequente Apple-gebruiker bent.

Een voorbeeld hiervan is de recente toevoeging van Apple Card-familie. Met deze functie kunnen gebruikers van dezelfde iCloud-familie hun Apple Card delen tussen partners en gezinsleden. Als u de enige persoon in uw gezin bent met een iPhone, kunt u deze functie niet gebruiken.

Koopt u vaak in de Apple Store?

Het laatste punt om te overwegen is de 3% cashback. Voor het grootste deel is dit exclusief voor aankopen bij Apple. Als u niet regelmatig Apple-producten, apps en abonnementen koopt, zult u deze beloning niet vaak zien uitbetalen.

Zoals eerder vermeld, bieden andere retailers 3% terug op Apple Card-aankopen. Namelijk Walgreens en Nike. Anders is de Apple Card echter in de eerste plaats een cashback-kaart van 1% -2%.

Een belangrijk voordeel van het gebruik van de Apple Card in de Apple Store zijn de financieringsopties. U kunt Apple-producten kopen met een afbetalingsplan met Apple Card. En voor de meeste mensen is dat de enige manier waarop zoiets mogelijk zou kunnen zijn.

Als de enige connectie die je hebt met het merk van Apple een iPhone is, en je bent niet van plan om dat te veranderen, dan kun je misschien beter een andere kaart kiezen. Althans, dat is de mening van deze Apple Card review.

Apple Card review: een middenweg-optie voor Apple-fans

En dat is het! Dat is alles wat ik te zeggen heb voor deze Apple Card-recensie. En voor zover ik weet, is dit alles wat u moet weten voordat u zich aanmeldt.

Om samen te vatten, ik denk dat Apple Card geweldig is voor diegenen die houden van eenvoudige, no-nonsense en geen boetes, redelijke cashback-creditcards. Degenen die meer financieel onderlegd zijn of minder aangesloten zijn op het ecosysteem van Apple, kunnen waarschijnlijk ergens anders een betere optie vinden. Maar voor het merendeel van de toegewijde Apple-gebruikers denk ik dat het een geweldige optie is.

Dat is alles voor vandaag! Voor meer recensies, nieuws en alles wat met Apple te maken heeft, bekijk de rest van de AppleToolBox-blog.

Tot de volgende keer!