Zarządzanie pieniędzmi na iPhonie 101

W tym tygodniu przedstawiam kolejny ważny sposób, w jaki możesz korzystać z urządzeń Apple, aby poprawić swoje życie: Zarządzanie pieniędzmi na iPhonie.

W tym poście omówię podstawy zarządzania finansami na iPhonie. Podzieliłem to na cztery różne sekcje, do których moim zdaniem należy podejść w opisanej przeze mnie kolejności:

• Przeczytaj o zarządzaniu pieniędzmi na iPhonie
• Znajdź aplikacje do budżetowania, które działają dla Ciebie
• Zgromadź swoje oszczędności na iPhonie
• Zacznij inwestować za pomocą aplikacji do zarządzania pieniędzmi na iPhone

Moim zdaniem zaczniesz odwracać całą swoją sytuację finansową, wykonując te kroki. Wszystkie są praktycznymi rzeczami, które każdy może wypróbować i żadna nie będzie Cię zbytnio kosztować. Możesz dotrzeć do końca tego posta bez konieczności płacenia za cokolwiek.

Czuję też, że trzeba to powiedzieć: nie jestem sponsorowany przez żadną z książek ani aplikacji wymienionych w tym poście. To są zasoby, w które wierzę.

W porządku, przejdźmy do tego!

Zacznij czytać o zarządzaniu pieniędzmi na iPhonie

Po pierwsze, myślę, że każdy powinien przeczytać przynajmniej jedną książkę o finansach osobistych. A ponieważ iPhone jest dostarczany z aplikacją Książki za darmo, możesz przeczytać dowolną z tych książek o zarządzaniu pieniędzmi na iPhonie. Dla tych, którzy nie chcą czytać książki, zamieściłem również stronę internetową, która moim zdaniem jest prawie tak dobra, jak książka do budowania wiedzy na temat zarządzania pieniędzmi.

To pierwsza książka, którą przeczytałem o finansach osobistych i miała ogromny wpływ na moje finanse. W ciągu kilku dni od przeczytania tej książki otworzyłem swoją pierwszą kartę kredytową, zacząłem korzystać z aplikacji do budżetowania i zmieniłem konto bankowe. A w tym roku, korzystając z narzędzi, których nauczyłem się z tej książki, w końcu otworzyłem fundusz emerytalny.

Chociaż nienawidzę tytułu tej książki (sprawia, że ​​brzmi tak przekrętnie), uważam, że jest świetny ze względu na jego dostępność. Ramit jest bardzo zabawnym i przyziemnym autorem. Ta cecha sprawia, że ​​każdy bez względu na wiek i poziom umiejętności może z łatwością zapoznać się z tą książką i dowiedzieć się więcej o zarządzaniu pieniędzmi na iPhonie.

Kolejna rzecz, za którą kocham Nauczę Cię, jak być bogatym jest jak wykonalne. Nie będziesz się tylko uczyć o stopach procentowych i inflacji. Ramit podpowie z jakich banków skorzystać, u kogo otworzyć konto oszczędnościowe, kiedy zacząć inwestować na emeryturę i tak dalej. Jeśli jesteś całkowicie początkujący, poznasz wszystkie podstawy.

Milioner z sąsiedztwa jest książką tego samego autora książki Umysł milionera. Obie książki mają na celu przyjrzenie się życiu i nawykom milionerów, którzy sami doszli do celu, próbując wyciągnąć z ich życia strategie, z których nie-milionerzy mogą się uczyć.

Trzeba przyznać, że ta książka nie jest moją filiżanką herbaty. Myślę, że dążenie do bycia milionerem nie jest najlepszą motywacją dla większości ludzi. Jednak perspektywa zostania milionerem, a także styl życia milionerów jest bardzo intrygujący dla wielu ludzi. Jeśli znajdziesz się w tej grupie, ta książka może dać ci dużo motywacji.

Myślę, że to, co ta książka robi najlepiej, to tworzenie kopii zapasowych swoich twierdzeń danymi. Stanley przeprowadził badania, pisząc tę ​​powieść. Wszystko jest poparte danymi, więc możesz wziąć lekcje do serca. Nadrzędne idee zawarte w książce dotyczą nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy oraz priorytetowego traktowania oszczędności i inwestycji.

Uznałbym tę książkę za książkę „podyplomową” do Nauczę Cię być bogatym. Chociaż obejmuje podstawy, bardziej chodzi o budowanie nawyków, które przetrwają całe życie. Ta książka to dziewięcioetapowy proces mający na celu poprawę twoich nawyków finansowych we wszystkich jego aspektach.

Narzędzia zawarte w tej książce były używane od ponad 20 lat. Istnieją również historie sukcesu osób, które po trzydziestce, po wykonaniu czynności opisanych w tej książce, były w stanie przejść na emeryturę.

Chociaż myślę, że jest to mało prawdopodobny cel dla większości ludzi, z pewnością jest inspirujący. I jest to dowód na to, że wykonywanie pracy opisanej w tej książce może mieć pozytywny wpływ na twoje życie. Jeśli potrzebujesz porad dotyczących stylu życia w zakresie zarządzania pieniędzmi na iPhonie, sprawdź to.

Ostatni, ale nie mniej ważny jest NerdWallet! I nie, NerdWallet nie jest książką, ale większość z Was prawdopodobnie już o tym wiedziała. Nie, NerdWallet to strona internetowa i aplikacja, z których można korzystać bezpłatnie.

NerdWallet to w zasadzie naprawdę dobra witryna internetowa, której celem jest dostarczanie solidnych informacji finansowych. Pomyśl o tym jak o Wikipedii dla pieniędzy. Możesz wyszukać dowolne pytanie dotyczące zarządzania pieniędzmi na swoim iPhonie i znaleźć odpowiedź na NerdWallet.

Witryna i aplikacja zawierają również informacje na temat nawyków związanych z wydawaniem i inwestowaniem, chociaż witryna jest ogólnie bardziej pragmatyczna. Koncentruje się na takich rzeczach, jak porównywanie kart kredytowych, kont bankowych itp.

Znajdź aplikacje do budżetowania, które działają dla Ciebie

Następnie mamy aplikacje do budżetowania. Jeśli przeczytasz niektóre z powyższych książek, znajdziesz wiele sugestii, aby zignorować aplikacje do budżetowania na rzecz ogólnych nawyków.

Chociaż ogólne nawyki są dobre dla niektórych, wiele osób (w tym ja) korzysta z organizacji i przejrzystości, jaką oferuje budżet. W taki sam sposób, w jaki niektórzy ludzie mogą pozostać w formie, poprawiając swoje nawyki, a inni lepiej reagują na liczenie kalorii, tak samo będzie sprowadzać się do Ciebie, czy aplikacje do budżetowania są dla Ciebie odpowiednie.

Jeśli interesuje Cię więcej aplikacji budżetowych do zarządzania pieniędzmi na iPhonie, Niedawno napisałem post z dużo większą liczbą aplikacji do wyboru. Sprawdź to, jeśli chcesz mieć więcej możliwości niż trzy wymienione poniżej!

Najpierw jest YNAB, skrót od You Need A Budget. Ta aplikacja jest bardzo lubiana, ponieważ jest to zasadniczo kurs finansów osobistych i aplikacja do budżetowania w jednym. Jeśli chcesz pominąć czytanie i przejść od razu do budżetowania, sprawdź YNAB.

Ta aplikacja zawiera różne treści, w tym wideo i tekst. Więc nie musisz się martwić o nudę. Polecam to czytelnikowi, który po prostu chce „tej jednej rzeczy”, która pomoże im poprawić budżet.

Jedną z wad tej aplikacji jest to, że nie śledzi ona automatycznie Twoich kont finansowych. Nie możesz połączyć go z kontem bankowym i oglądać, jak automatycznie się aktualizuje. Ponadto jest płatny, więc co roku będziesz musiał wydać 84 USD, aby z niego skorzystać. Ponownie jednak ma to na celu skondensowanie wszystkich zasobów w tym poście w jednej aplikacji.

Na drugim końcu rzeczy jest Pocket Guard. Pocket Guard to zautomatyzowana aplikacja, więc możesz ją połączyć z kontami bankowymi i automatycznie śledzić swoje wydatki i wydatki.

Jednak w przeciwieństwie do większości aplikacji do automatycznego budżetowania, Pocket Guard nie jest pasywny. Stale wysyła Ci powiadomienia, przedstawia sugestie na podstawie Twoich wydatków i stara się zachęcić Cię do zaangażowania się w Twoje pieniądze.

To sprawia, że ​​jest to bardzo potężna aplikacja. Jeśli jesteś osobą, która chce uniknąć zajmowania się swoim budżetem, Pocket Guard jest dla Ciebie. Pomaga również znaleźć wydatki, które należy anulować. Ogólnie jest to świetne narzędzie do zarządzania pieniędzmi na iPhonie.

Na koniec mamy moją ulubioną aplikację do zarządzania pieniędzmi na iPhone'a, Daily Budget. Budżet dzienny to jedna z najbardziej zaangażowanych aplikacji w sekcji finansów osobistych, więc musisz za nią nadążyć.

Z tego powodu to uwielbiam. Dzięki temu jestem zaangażowany w moje pieniądze, jednocześnie wykonując dla mnie całą matematykę i przechowywanie. Nie dokonuję żadnych zakupów bez zalogowania się w tej aplikacji i odpowiedniego obserwowania aktualizacji mojego budżetu.

Ta aplikacja była również ogromną pomocą w zrozumieniu moich zarobków i wyznaczeniu długoterminowych celów oszczędnościowych. Gorąco polecam, jeśli jesteś osobą, która potrafi zachować dyscyplinę na tyle, aby z niej korzystać.

Gromadź oszczędności, aby usprawnić zarządzanie pieniędzmi na iPhonie

Gdy zaczniesz już orientować się w swoim budżecie, następnym krokiem, który będziesz chciał wykonać, jest gromadzenie oszczędności. Ostatnie badania wykazały, że 69% Amerykanów ma mniej niż 1000 dolarów oszczędności – znacznie poniżej zalecanego sześciomiesięcznego dochodu.

Gromadzenie oszczędności i przygotowanie się na nagłe wydatki mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa finansowego. Na szczęście nie potrzebujesz profesjonalnego doradcy finansowego. Poniższe aplikacje pomogą Ci zacząć oszczędzać poprzez zarządzanie pieniędzmi na iPhonie.

Qapital był jedną z pierwszych aplikacji, które próbowałem zwiększyć, aby zwiększyć swoje oszczędności i nadal jest jedną z najlepszych. Wykorzystuje prostą trzyetapową metodę, aby pomóc Ci automatycznie osiągnąć cele oszczędnościowe.

Jedną z pierwszych rzeczy, które robisz podczas konfigurowania aplikacji, jest wybór, czy chcesz zapisać solo, czy jako para (idealne dla partnerów).

Następnie ustalasz swoje cele oszczędnościowe. Jeśli przeczytasz powyższe zasoby dotyczące zarządzania pieniędzmi, będziesz wiedział, że oszczędzanie funduszu awaryjnego na sześć miesięcy jest priorytetem numer jeden. Stamtąd możesz dodać takie rzeczy, jak oszczędności na samochód, koszty leczenia, zaliczkę itp.

Na koniec skonfigurujesz zautomatyzowane procedury w Qapital, aby zarządzanie pieniędzmi na iPhonie było bezproblemowe. Możesz dodać proste zasady, takie jak zaokrąglanie w górę, dodawanie określonej kwoty do oszczędności przy dokonywaniu określonego zakupu i tak dalej. Qapital najpierw dodaje do twoich celów oszczędnościowych, następnie odkłada gotówkę na stałe wydatki, a resztę pozostawia tobie.

Jeśli Qapital brzmi jak zbyt dużo pracy, to będziesz cyfrą. Digit to aplikacja, która robi wszystko za Ciebie. Łączysz go z kontem czekowym i natychmiast zaczyna analizować Twoje dochody, wydatki i nawyki związane z wydatkami, aby automatycznie odłożyć pieniądze, których nigdy nie przegapisz.

Możesz myśleć o Digit jako o doradcy finansowym AI. Wykorzystuje algorytmy, aby znaleźć odpowiednie czasy i kwoty, aby zaoszczędzić dla Ciebie, dzięki czemu nigdy nie zabraknie Ci pieniędzy z powodu Twojego konta oszczędnościowego.

Jedyną wadą Digita jest to, że jego użycie kosztuje 3 USD miesięcznie, więc jeśli nie oszczędzasz co najmniej tyle co miesiąc, nie osiągniesz progu rentowności. Jednak dla większości ludzi koszt jest minimalny. A jeśli pomoże Ci poprawić zarządzanie pieniędzmi na iPhonie, to się opłaca.

Musiałbyś spać pod kamieniem, żeby do tego momentu nie słyszałeś o żołędziach. Jeśli jednak nie wiesz, Acorns to aplikacja, która automatycznie zaokrągla Twoje zakupy i umieszcza pozostałe grosze/dolary na koncie inwestycyjnym.

Acorns następnie bierze te małe kwoty i zaczyna je inwestować na giełdzie dla Ciebie. Po prostu wybierasz portfel agresywny (dobry dla osób poniżej 35 roku życia) lub portfel konserwatywny (dobry dla osób 35+) i pozwalasz mu zająć się resztą.

Ponieważ Twoje oszczędności są inwestowane na giełdzie, zobaczysz lepsze zwroty niż na standardowym koncie oszczędnościowym. A ponieważ kwoty, które przenosisz do oszczędności, są prawdopodobnie niewielkie, prawdopodobnie nawet nie zauważysz, że zniknęły.

Największą wadą żołędzi są jednak opłaty. Jeśli masz mniej niż 500 USD w żołędziach, istnieje duża szansa, że ​​opłaty za żołędzie zmniejszą wszelkie zyski, które możesz zauważyć. Z tego powodu polecam zacząć od Qapital, aż będziesz mieć około 1000 $ oszczędności, a następnie przenieść te pieniądze do Acorns jako alternatywy dla tradycyjnego konta oszczędnościowego.

Powinienem zauważyć, że żołędzie to zła alternatywa dla tradycyjnego rachunku inwestycyjnego. Opłaty i brak elastyczności oznaczają, że prawie zawsze otrzymasz gorszą ofertę niż inwestowanie w akcje w starym stylu. Jednak w porównaniu do typowego konta oszczędnościowego, które oferuje około 0,07% odsetek rocznie, żołędzie jest lepszą opcją do zarządzania pieniędzmi na iPhonie.

Zacznij inwestować za pomocą aplikacji do zarządzania pieniędzmi na iPhone

Ostatnią częścią naszej podróży do zarządzania pieniędzmi na iPhone'ie jest inwestowanie. Po tym, jak zbudujesz fundusz awaryjny równy sześciomiesięcznym przychodom, będziesz chciał zacząć inwestować swoje pieniądze. Pomoże Ci to zaoszczędzić na emeryturę, większe cele finansowe i zwiększyć bezpieczeństwo finansowe.

Jednak inwestowanie nie zawsze jest proste. Napisałem już wcześniej post o najlepszych aplikacjach do inwestowania na iPhone'a, które możesz sprawdzić tutaj klikając tutaj. Poniżej zamieściłem kilka z tych aplikacji, które znacznie ułatwią inwestowanie na iPhonie.

„Ucz się” to aplikacja, którą promowałem na AppleToolBox więcej niż razi nie bez powodu. Jest to całkowicie darmowa aplikacja stworzona, aby pomóc osobom takim jak Ty rozpocząć właściwą podróż inwestycyjną.

Aplikacja jest prosta: zawiera kursy, lekcje i treści do ukończenia. W miarę postępów dowiesz się więcej o tym, jak inwestować pieniądze na różnych kontach i aktywach.

Niezależnie od tego, czy znasz już podstawy, czy nie wiesz nic w ogóle, ta aplikacja pomoże Ci zbudować know-how w zakresie inwestowania. Jest to ważne nie tylko dla poprawy Twojej pewności siebie, ale także dla efektywnego inwestowania przy zmniejszonym ryzyku.

Square Cash App (lub Cash App, jak jest powszechniej znana) to jedna z najpopularniejszych aplikacji do inwestowania na iPhone'a. I nie bez powodu! Jest niezwykle łatwy w użyciu, kosztuje minimum 1 USD i nie pobiera żadnych opłat ani nie nakłada żadnych limitów.

Cash App ma również kilka fajnych funkcji, takich jak inwestowanie w Bitcoin i wgląd w czasie rzeczywistym. Jeśli jesteś osobą zastraszaną przez tradycyjne firmy inwestycyjne, takie jak Fidelity czy Vanguard, Cash App może być łagodniejszym wprowadzeniem do zarządzania pieniędzmi na iPhonie.

Wreszcie jest Schwab. Schwab to znacznie bardziej tradycyjna aplikacja do inwestowania. Oznacza to, że nauczenie się obsługi będzie nieco trudniejsze niż w przypadku większości innych aplikacji przedstawionych w tym artykule. Właściwie myślę, że interfejs jest niestety dość zły.

Jeśli jednak możesz spojrzeć w przeszłość, Schwab jest jednym z najlepszych miejsc do otwarcia rachunku maklerskiego. Nie pobiera prawie żadnych opłat, nie ma prawie żadnych minimów i umożliwia łączenie rachunków oszczędnościowych/czekowych/maklerskich innych niż Schwab. Dodatkowo możesz otworzyć ogólne konto maklerskie, konto emerytalne, a nawet standardowe konto czekowe.

To sprawia, że ​​Schwab jest kompleksową opcją do zarządzania pieniędzmi na iPhonie. Być może będziesz musiał trochę się pouczyć, aby zacząć, ale kiedy już to zrozumiesz, jest to doskonała opcja.

Skorzystaj z możliwości zarządzania pieniędzmi na iPhonie już dziś!

Możliwość zarządzania pieniędzmi na iPhonie to przełom w grze dla każdego. Sprawia, że ​​głośne narzędzia są bardziej dostępne. Największym wynosem jest zacząć już dziś – im dłużej czekasz, tym trudniej będzie uporządkować swoje finanse.

Aby uzyskać więcej wskazówek, przewodników i wiadomości na temat wszystkiego, co Apple, sprawdź resztę bloga AppleToolBox!