Apple Card Review: Vamos compará-lo com a concorrência

O cartão de crédito da Apple já tem quase dois anos, o que significa que é o momento perfeito para uma análise do cartão Apple!

Ok, então posso chegar um pouco atrasado para a festa. Mas tenho usado o Apple Card desde o lançamento. Tive acesso antecipado a ele e o tornei meu primeiro cartão de crédito.

Desde que o usei, aumentei meu limite de crédito duas vezes, aumentei minha pontuação do nada para mais de 700 e ganhei mais de $ 200 em reembolso (cerca de $ 10 / mês). Usei-o para financiar compras da Apple, retificar compras erradas e até comecei a usar outros cartões de crédito ao longo desse tempo também.

Em outras palavras, gosto de pensar que tenho um conhecimento bastante sólido do Apple Card. Não apenas como um estudante de tecnologia e finanças pessoais, mas também como um usuário dedicado.

Então, hoje, vou dar a você a melhor análise do Apple Card que posso. Abordarei o que é bom e o que é ruim, a competição e aqueles que serão capazes de tirar o máximo proveito dela.

Sem mais delongas, vamos entrar nisso!

Análise do Apple Card: O básico

Para começar, descobri que discutiríamos o básico. Esses são o que considero os fundamentos do Apple Card. Se você não leu mais nada nesta postagem, leia esta seção!

Taxas e juros do Apple Card

As duas primeiras coisas que qualquer pessoa deve verificar antes de obter um novo cartão de crédito são as taxas e os juros. Isso é importante porque se as taxas de um cartão de crédito superam o que você vai ganhar com ele, então você provavelmente não deveria recebê-lo. Sou um gastador muito leve, então só recebo cerca de $ 150 em cashback em todos os meus cartões combinados. Um cartão com uma taxa anual de $ 200 seria pior do que aderir ao débito.

Então, quais são as taxas do Apple Card? Nada!

Sim, tenho o prazer de começar minha análise do Apple Card informando que o Apple Card não cobra nenhuma taxa. Não há taxas para se inscrever ou continuar usando. Também não há nenhuma taxa para planos de parcelamento neste cartão - mas mais sobre isso em um minuto.

Se você perder um pagamento, no entanto, será atingido por juros, como qualquer outro cartão de crédito. Eu descobri que a Apple é muito indulgente nessa área; ele estabeleceu muitas políticas de perdão generosas no início do COVID que foram super fáceis de inscrever.

Os juros variam de acordo com sua pontuação de crédito quando você se inscreve. Eu não tinha uma pontuação de crédito quando me inscrevi no Apple Card e minha taxa de juros atual dois anos depois é de 21,999%.

As recompensas que você ganha com o Apple Card

Esta será uma das partes mais curtas desta análise do Apple Card. O Apple Card tem um programa de recompensas super simples. Se parece com isso:

• 1% de reembolso em todas as compras feitas com o Apple Card físico
• 2% de reembolso em todas as compras usando o Apple Card com Apple Pay
• Reembolso de 3% em todas as compras feitas na Apple usando o Apple Card com Apple Pay
• 3% de reembolso em empresas selecionadas que usam o Apple Card com Apple Pay (você pode encontrar uma lista completa dessas empresas aqui)

A Apple chama suas recompensas de cashback de “Daily Cash”. Ele adiciona dinheiro ao seu cartão Apple Cash no aplicativo Wallet toda vez que uma compra muda de “Pendente” para postada. Isso geralmente leva um dia durante a semana e para no fim de semana.

Você pode usar o Daily Cash sempre que usar o Apple Pay, transferi-lo para seu banco gratuitamente ou, se for como eu, pode usá-lo para ajudar a pagar o saldo do seu cartão Apple.

Compre produtos Apple em um plano de parcelamento com Apple Card

Mencionei isso rapidamente nesta análise do Apple Card. Você pode comprar produtos Apple com um plano de parcelamento usando o Apple Card. Fiz isso quando comprei o Apple Watch SE em setembro passado. Era $ 300, então a Apple bloqueou $ 300 do meu saldo do Apple Card e libera cerca de $ 12 de volta no final de cada mês. Esses $ 12 são adicionados ao meu saldo daquele mês, e eu pago no mês seguinte.

Isso tornou uma grande compra como o Apple Watch menos intimidante e é ainda mais útil para compras maiores. Você pode usar este recurso para comprar MacBooks, um iMac, AirPods, iPad, iPhone, etc.

Lembre-se de que o limite do seu cartão Apple deve ser maior do que o da compra. Você não pode comprar um MacBook de $ 1.000 se tiver apenas $ 500 disponíveis no seu Apple Card. E se você tiver $ 1.200 no seu Apple Card, comprar um MacBook de $ 1.000 com um plano de parcelamento reduzirá o limite do seu Apple Card para $ 200. Vai aumentar um pouco a cada mês, mas é importante saber mesmo assim.

Gerenciando o saldo do seu cartão Apple

Curiosamente, acho que este é o destaque da minha análise do Apple Card. Gerenciar seu saldo no Apple Card é excepcionalmente simples e claro. Já ouvi pessoas dizerem que muitos outros aplicativos facilitam o pagamento de seu crédito no celular. No entanto, minha experiência mostra que nenhum é tão simples ou simples quanto o Apple Card.

Você gerencia o saldo do seu cartão Apple a partir do aplicativo Wallet tocando no cartão Apple. Lá você pode ver exatamente o que você deve até o final do mês, seu saldo atual, seu saldo disponível, quais são seus juros dependerá do que você paga, de todas as suas transações, da capacidade de entrar em contato com o Suporte do Apple Card - tudo está certo lá.

A melhor parte disso é a linguagem simples que o Apple Card usa. Não há ambigüidade sobre o que você deve pagar, quando e quais serão as consequências se você não pagar. Tenho outros cartões que usam termos mais vagos, o que torna difícil saber o que você tem que pagar e o que você pode pagar.

Se você é novo no uso de cartões de crédito, esse recurso torna o Apple Card um ótimo iniciante.

Recursos exclusivos do Apple Card

Existem algumas outras características deste cartão de crédito que gostaria de mencionar brevemente nesta análise do Apple Card.

Primeiro, o Apple Card é feito de titânio. É um cartão de metal. Ele fica com uma aparência estranha de vez em quando, especialmente no lançamento em 2019. Além disso, a colocação da tarja no cartão é o inverso de qualquer outro cartão, o que sempre confunde os caixas.

Em segundo lugar, o processo de ativação. Ativar seu cartão Apple é semelhante a ativar AirTags ou AirPods. Você segura seu iPhone próximo ao cartão postal em que seu Apple Card chega. Isso iniciará uma animação em seu iPhone que o conduzirá pelo processo de ativação.

Terceiro, o Apple Card agora pode ser compartilhado entre membros da família! escrevi um post inteiro nesta última semana, que cobre tudo o que você precisa saber. A essência é que você pode adicionar crianças, adultos e parceiros ao seu Apple Card. Isso significa que você pode compartilhar seu saldo e aumentar seu crédito juntos.

Análise do Apple Card: o que está faltando?

Claro, nem todas são boas notícias nesta análise do Apple Card. Existem algumas áreas em que o Apple Card está ausente. Vamos cobrir isso bem rápido.

Um bônus de inscrição

A Apple não oferece e nunca ofereceu um bônus de inscrição para o Apple Card. Se você nunca teve um cartão de crédito antes, isso pode não parecer grande coisa. No entanto, os bônus de inscrição são uma grande parte da cultura do cartão de crédito. Muitas pessoas escolhem cartões de crédito porque eles oferecem um bônus de inscrição melhor em vez de uma alternativa.

Eu acho que a Apple não ofereceu um bônus de inscrição porque eles não precisaram. O Apple Card provavelmente é popular o suficiente sem um. Então, por que dar o dinheiro extra?

No momento em que escrevo esta análise do cartão Apple, não consigo imaginar a Apple oferecendo um prêmio de inscrição por este cartão. Posso, no entanto, ver certas vendas e negócios exclusivos para usuários do cartão Apple. Por exemplo, uma venda da Cyber ​​Monday pode ser limitada aos usuários do Apple Card ou algo semelhante.

Monitoramento de pontuação de crédito

Outro recurso importante que você não encontrará nesta análise do Apple Card é o monitoramento da pontuação de crédito. Um monitor de pontuação de crédito é bastante comum nos dias de hoje. Caramba, eu até tenho um em alguns dos meus aplicativos bancários, que não tem nenhum crédito ou empréstimo associado a eles.

Este é um recurso bastante simples de implementar. E considerando que o Apple Card é comercializado como uma alternativa “saudável” à maioria dos cartões de crédito, acho um pouco estranho a omissão de um monitor.

A Apple é bastante rígida quanto à privacidade e deixa claro que não deseja coletar muitos dados seus. Talvez seja uma extensão disso? Quem sabe!

Mais maneiras de obter 3%

Por último, gostaria que houvesse mais maneiras de obter o cobiçado 3% Daily Cash. Embora a Apple tenha algumas parcerias com varejistas que oferecem 3% de reembolso (leia aqui), é principalmente limitado à Apple.

Isso significa que este cartão de 1% / 2% / 3% é mais parecido com um cartão de 1,75%. Tenho certeza de que a maioria das pessoas não compra coisas novas da Apple mais de uma ou duas vezes por ano. Para ser justo, a Apple lhe dá 3% de volta nas assinaturas da Apple que você paga com o Apple Card. Recebo 3% de volta nas minhas contas do iCloud e do Apple Music.

A única loja que visito regularmente que oferece 3% de reembolso no Apple Card é a Walgreens. E eu vou admitir, eu não acho que tenho estado em um CVS desde que a Walgreens começou a oferecer isso. Portanto, se a Apple ou a Walgreens estão ouvindo - isso é importante para nós, usuários do cartão Apple! Dê-nos mais chances com 3%!

Análise do Apple Card: como ele se compara à concorrência

Tudo bem, essas são todas as coisas negativas para esta análise do Apple Card. Agora, vamos ver como o Apple Card se compara a seus concorrentes. Existem muito mais cartões de crédito do que mencionarei neste post. Mas, lendo por aí (e em minha própria experiência), esses são os cartões mais comparáveis ​​ao cartão de crédito da Apple.

O cartão Citi Double Cash

O cartão Citi Double Cash é um cartão de crédito muito popular. E por um bom motivo! É um cartão simples que oferece 2% de retorno em tudo. Você ganha 1% para suas compras e outro 1% quando você paga o seu saldo. Se você pagar seu saldo integral a cada mês (isso é obrigatório !!!), você sempre receberá 2% de volta.

Esses 2% significam que você receberá aproximadamente o mesmo reembolso que obteria com o Apple Card. E se você mora em uma área onde o Apple Pay é uma raridade, você ganhará mais com o cartão Citi Double Cash.

Além disso, este cartão é muito simples. Use-o para pagar mantimentos, gás e contas, mantenha seu saldo pago a cada mês e você terá um reembolso constante de 2% a cada mês.

O cartão Discover it Cash Back

Outro cartão de crédito popular é o cartão Discover it Cashback. Este é significativamente mais complicado do que o Apple Card, mas seu potencial de reembolso também é muito maior.

Com este cartão, você recebe 1% de volta em todas as compras como um mínimo ilimitado. Em certas categorias, porém, você pode ganhar 5% de volta. Você pode obter 5% de desconto em compras na Amazon, supermercados, restaurantes e postos de gasolina específicos e no PayPal. Suas compras de 5% para trás são limitadas e zeradas a cada trimestre.

Acho que esta opção em nossa análise do Apple Card é um pouco menos semelhante ao Apple Card. No entanto, se você é alguém que deseja pensar muito em suas compras com cartão de crédito, você pode usar este cartão para maximizar seus retornos.

O cartão Amazon Prime

O cartão Amazon Prime é um cartão que tenho há vários meses, embora tenha demorado para obtê-lo. A Amazon empurrou este cartão na minha cara por anos. Mas eu sempre ouvi falar que devo evitar cartões de crédito específicos do varejista, então me ative a isso.

Mas um dia vi que a Amazon estava oferecendo um bônus de inscrição substancial. Então eu li sobre isso um pouco online e percebi que não era muito diferente do Apple Card, apesar de ser específico para o varejo.

E estou super feliz com isso! O cartão Amazon Prime dá a você 5% de volta em todas as suas compras na Amazon. Se não estou comprando mantimentos ou produtos artesanais, estou comprando na Amazon. Então, eu ganho muito dinheiro todo mês com este cartão. O suficiente para que muitas vezes eu encomende produtos da Amazon sem pagar nada.

Como o Apple Card, o cartão Amazon Prime permite que você financie certas compras na Amazon. É um pouco mais técnico do que fazer isso com o Apple Card. Os preços dos produtos influenciam em quê e por quanto tempo você pode financiar produtos.

Mas no geral, acho este cartão excelente! O aplicativo é simples de usar e as recompensas são difíceis de vencer. E se você comprar produtos da Apple da Amazon em vez de da Apple, isso supera o Apple Card como um cartão para comprar produtos da Apple.

The Blue Cash Preferred Card da American Express

Como o Amazon Prime Store Card, o Blue Cash Preferred Card fornecerá recompensas de reembolso muito maiores. No entanto, você estará limitado a categorias específicas.

Especificamente, você pode ganhar até 6% de volta com este cartão. Mas isso só acontece nos supermercados dos EUA (que não incluem superlojas como Walmart ou Target) e limites depois de gastar US $ 6.000 em um ano. Você também pode obter 6% de volta em certos serviços de streaming.

Para compras de transporte público e gás, você pode obter 3% de reembolso. Cada outra compra dá direito a apenas 1% de volta. Exceto nos primeiros seis meses de uso deste cartão, que permite que você receba 20% de volta nas compras da Amazon.com. No entanto, esses limites de 20% depois de ganhar $ 200 de volta.

Este cartão não tem uma taxa anual para o primeiro ano, mas tem uma taxa anual de $ 95 depois disso. Você pode recuperar isso maximizando apenas suas compras no supermercado.

Resumindo, este é um cartão com grandes (embora complicadas e específicas) recompensas em dinheiro de volta. Exigirá muito gerenciamento para maximizar seus benefícios, tornando-o uma alternativa sólida ao cartão Apple para quem não se importa em trabalhar.

Análise do Apple Card: Você deve comprar o Apple Card?

Isso nos leva à última seção de nossa análise do Apple Card. Aqui, vamos discutir para quem é realmente o Apple Card.

Acredito que você poderia argumentar que o Apple Card é viável para praticamente qualquer pessoa. Supondo que você tenha um iPhone, claro. No entanto, alguns fatores determinarão quanto (ou quão pouco) você se beneficiará com este cartão de crédito. Então, vamos ver como esses fatores afetam sua elegibilidade!

O Apple Pay é comum onde você mora?

Em primeiro lugar, você deve considerar se o Apple Pay é comum onde você mora. Quanto mais comum for, mais frequentemente você estará arrecadando aquele cashback de 2%.

Eu morei em várias áreas dos EUA e percebi que a costa oeste (especialmente a PNW) parece oferecer o Apple Pay mais. Outras áreas dos EUA, no entanto, como o sul, não oferecem o Apple Pay com tanta frequência. É mais uma novidade do que um recurso confiável.

Também é útil considerar quais lojas você mais usa. Por exemplo, muitas cadeias de supermercados populares, como Walmart e HEB, não oferecem Apple Pay. Se você frequenta essas lojas, ficará limitado a 1% de reembolso a cada visita.

Esta é uma consideração importante, pois o uso do Apple Pay pode transformar sua análise do Apple Card de positiva em negativa. 1% de volta é bastante desanimador em comparação com outros cartões, então eu não consideraria este cartão se você raramente usará o Apple Pay.

Você viaja muito?

Outro fator a considerar nesta análise do Apple Card é a frequência com que você viaja. É muito comum que os cartões de crédito ofereçam excelentes recompensas em viagens. O Apple Card, no entanto, não oferece nenhum benefício específico para viagens.

Você não receberá milhas, viagens ou incentivos de reembolso extra por viajar com o Apple Card. O único benefício real da viagem é que não cobrará taxas extras para usá-lo internacionalmente.

Mas isso por si só certamente não torna o Apple Card ideal para viajantes. Isso não significa que você não deva obter um Apple Card. Eu apenas consideraria emparelhá-lo com um cartão de viagem se você for alguém que faz voos regularmente.

Você e seus familiares são usuários dedicados da Apple?

Embora eu ache que o Apple Card tem um lugar nas mãos de não fanáticos pela Apple, eu seria negligente em omitir isso da minha análise do Apple Card. O cartão Apple oferece mais benefícios para aqueles que já estão presos ao ecossistema da Apple.

Por um lado, você precisa ter um iPhone para ser elegível para o Apple Card. Dois, há muitos recursos do cartão Apple dos quais você não se beneficiará se não for um usuário frequente da Apple.

Um exemplo disso é a recente adição de Família de cartões Apple. Este recurso permite que os usuários da mesma família iCloud compartilhem seu Apple Card entre parceiros e dependentes. Se você é a única pessoa em sua família com um iPhone, não pode usar este recurso.

Você compra na Apple Store com frequência?

O último ponto a considerar é o cashback de 3%. Na maior parte, isso é exclusivo para compras feitas na Apple. Se você não compra produtos, aplicativos e assinaturas da Apple regularmente, não verá esta recompensa compensar com muita frequência.

Conforme mencionado anteriormente, outros varejistas estão oferecendo 3% de reembolso nas compras do Apple Card. Ou seja, Walgreens e Nike. Fora isso, porém, o Apple Card é principalmente um cartão de cashback de 1% -2%.

Um dos principais benefícios de usar o Apple Card na Apple Store são as opções de financiamento. Você pode comprar produtos Apple usando um plano de parcelamento com o Apple Card. E para a maioria das pessoas, essa é a única maneira de algo assim ser possível.

Se a única conexão que você tem com a marca da Apple é um iPhone, e você não tem nenhuma intenção de mudar isso, então seria melhor escolher outro cartão. Pelo menos, essa é a opinião desta análise do Apple Card.

Análise do Apple Card: uma opção intermediária para os fãs da Apple

E é isso! Isso é tudo o que tenho a dizer sobre esta análise do Apple Card. E, pelo que sei, é tudo o que você deve saber antes de se inscrever.

Para resumir, eu acho que o Apple Card é ótimo para quem gosta de cartões de crédito simples, sem enfeites e sem penalidades e razoáveis. Aqueles que são mais experientes financeiramente ou menos conectados ao ecossistema da Apple podem provavelmente encontrar uma opção melhor em outro lugar. Mas para a maioria dos usuários dedicados da Apple, acho que é uma ótima opção.

Isso é tudo por hoje! Para obter mais análises, notícias e tudo o que é relacionado à Apple, verifique o resto do o blog AppleToolBox.

Vejo você na próxima vez!